Ипотека в банке Ак Барс

В банке АК Барс ипотека доступна не только для лиц, работающих по найму, но и для тех, кто ведет собственное дело. Разнообразие программ и гибкая система определения ставки кредитования позволят подобрать выгодные условия для заемщиков всех категорий.

Программы ипотеки и условия АК Барс Банка

Ипотечные программы АК Барса позволяют получить целевой кредит на срок до 25 лет. Процентная ставка и размер займа определяются выбранной программой.

Вторичное жилье

Приобретаемое в счет ипотеки, оформленной в АК Барсе, вторичное жилье, должно отвечать ряду требований:

• быть зарегистрированным в установленном порядке;
• быть свободным от обременений;
• иметь отдельный санузел;
• находиться в регионе присутствия банка.

Если здание было возведено в 1956 г. и ранее, должны быть выполнены следующие условия:

• дом не находится в аварийном состоянии;
• здание не включено в список подлежащих капитальному ремонту или сносу;
• страховая компания готова заключить договор на этот объект.

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости жилья.

Новостройка

Эта программа может применяться только, если застройщик и объект имеют аккредитацию банка. Ее условия:

• минимальная сумма займа — 500 тыс. руб., максимальная — зависит от платежеспособности клиента;
• первоначальный платеж не менее 10%, если сумма займа не превышает 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. руб. для остальных регионов;
• компенсация первого взноса возможна полностью за счет средств материнского капитала.

Семейная ипотека

АК Барс предлагает оформить целевой заем по госпрограмме содействия семьям с детьми на максимальную сумму — 6 млн руб. (12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих к ним областей).

При этом действуют те же требования, которые предъявляются к объекту недвижимости в зависимости от его типа в программах без льготной ставки.

Строительство частного дома

Если речь идет о частном доме, то обязательным условием станет первоначальный взнос в размере 20%. Выступающий в качестве залога объект должен удовлетворять требованиям, касающимся его месторасположения, системы снабжения ресурсами и т. д. Кредитование объекта возможно только совместно с землей. Участок должен относиться к категории «Земли населенных пунктов» или «Земли сельскохозяйственного назначения».

Коммерческая недвижимость

Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 10 млн руб. вне зависимости от региона. По правилам этой программы первый взнос не может быть менее 30% от цены объекта.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная сумма для начала сотрудничества — 500 тыс. руб. Возможно одновременное рефинансирование нескольких займов, в т. ч. и комбинация с неипотечными кредитами. В рамках этой программы можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Использовать материнский капитал по ее условиям нельзя.

Максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

• вид кредитной программы;
• размер первоначального взноса;
• сумма займа;
• оформления страхования заемщиков;
• вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

• под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
• под 10,6% — на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

• управление собственным бизнесом или статус ИП — 0,5%;
• отказ от страхования — 1%;
• сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга — 10 млн руб.) — 0,3%;
• внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта — 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

• отказ от страховки;
• статус бизнесмена или ИП;
• проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки — под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

• получить предварительное значение процентной ставки;
• рассчитать величину регулярного платежа;
• узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

• желаемый вид программы;
• стоимость выбранного объекта;
• сумму первого взноса;
• длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

• наличие регистрации на территории РФ;
• постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
• для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности — 1 год;
• для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

• заявление;
• оригинал паспорта;
• подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

• СНИЛС;
• свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
• брачный договор;
• подтверждение регистрации по месту пребывания;
• подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
• справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

• сведения об остатке долга;
• договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
• подтверждение прав текущего кредитора;
• ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

• ФИО;
• контактные данные;

• уровень дохода;
• желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
3. Оформить страхование.
4. Подписать договоры с банком и продавцом.
5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков — добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

• «АК Барс Страхование»;
• «Альфа-Страхование»;
• «ВСК»;
• «Согаз»;
• «Энергогарант»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Зетта Страхование»;
• «Согласие»;
• «Ингосстрах».

Однако приобрести полис можно и в не включенных в него страховых учреждениях. Для этого нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что выбранная компания соответствует предъявляемым требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс

К достоинствам ипотечных программ, предлагаемых банком АК Барс, относятся:

• лояльные требования к стажу и возрасту заемщика;
• возможность снизить ставку кредитования за счет большего размера первого взноса;
• возможность покрыть первый взнос за счет материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

• завышение ставки для тех клиентов, которые являются предпринимателями, а не наемными работниками;
• увеличение ставки в случае отказа от личного страхования;
• ограниченную сеть филиалов и банкоматов, через которые можно гасить ипотечный кредит наличными без комиссии.

Отсутствие дополнительных платежей за выдачу и досрочное погашение займа и гибкая система ставок позволяют предложению АК Барса конкурировать с лидерами отрасли.