Ипотека от Бинбанка — преимущества и недостатки

Небольшое количество людей могут себе позволить купить жилье, оплатив его единовременно. Многим приходится копить годами, чтобы приобрести квартиру или дом. Одним из вариантов решения проблемы является ипотечный кредит. В этом случае накопить нужно только на первый взнос, а оставшуюся сумму можно будет выплачивать по графику. Бинбанк, ипотека в котором имеет много программ, выдвигает требования к своим заемщикам. Нужно иметь стабильный доход и подтверждающие его документы.

Ипотечные программы и условия Бинбанка

Бинбанк удобен тем, что имеет множество ипотечных программ — от военной до предложения с использованием материнского капитала. В результате потенциальный клиент найдет для себя подходящую. Все программы имеют особенности оформления и погашения, поэтому следует подробнее ознакомиться с каждой.

Ипотека плюс

Характеристика программы:

1. Реализуется как для первичного, так и для вторичного жилья. При оформлении ипотеки на новое жилье на момент заключения договора купли-продажи оно должно быть сданным и готовым к проживанию.
2. Платежи составляют равные суммы на протяжении всего периода погашения.
3. Суммы кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
4. Срок: 3-30 лет.
5. Доля первоначального взноса 40-80%.
6. Ставка — от 12%.
7. Можно погасить досрочно, штрафа нет.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
9. Недвижимость подлежит страховке обязательно.
10. Заемщик: 18-65 лет, имеющий гражданство, постоянную или временную регистрацию, общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последней работе — минимум 3 месяца.
11. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты при внесении ежемесячных платежей.

Свободные метры

Характеристика программы:

1. Попадает как первичное, так и вторичное жилье — квартиры, дома и даже комнаты.
2. Платежи осуществляются в равных размерах.
3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
4. Срок: 3-30 лет.
5. Доля начального взноса 30-80%.
6. Ставка — от 11%.
7. Можно погасить досрочно, без штрафа.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
9. Недвижимость должна быть застрахована.
10. Обязательно под залог комнаты, квартиры, дома.
11. Заемщик: 18-65 лет, имеет гражданство, постоянную или временную регистрацию, стаж минимум 12 месяцев (на последней работе — минимум 3 месяца).
12. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.

Апартаменты

Характеристика программы:

1. Входит как первичное, так и вторичное жилье.
2. Оплата — равными долями.
3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 30 млн руб в Москве и области, в Санкт-Петербурге и области, для других регионов — до 15 млн руб.
4. Срок: 3-30 лет.
5. Размер начального взноса — 40%.
6. Ставка — от 10,3%.
7. Можно погасить до истечения срока, штраф за это не предусмотрен.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (но за отсутствие этих видов страхования могут быть надбавки по 2%).
10. Под залог квартиры.
11. Заемщик — 18-65 лет, с гражданством, постоянной или временной регистрацией, минимальным стажем работы 12 месяцев (на последней работе — минимум 3 месяца).
12. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.

Квартира плюс материнский капитал

Характеристика программы:

1. Можно приобрести только недвижимость из вторичного рынка жилья.
2. Платежи всегда равными долями.
3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
4. На срок от 3 до 30 лет.
5. Доля первоначального взноса — 20-80% (с учетом материнского капитала — 10%).
6. Процентная ставка — от 10,2%.
7. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой, документы по маткапиталу и военный билет созаемщика.
8. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (но за отсутствие этих видов страхования надбавки по 2%).
9. Обязательными условиями являются залог имеющегося имущества и наличие поручителя.
10. Заемщик — 18-65 лет, с гражданством, постоянной или временной регистрацией, стажем работы минимум год (на последней работе — 3 месяца), хорошей кредитной историей.
11. Оплата как наличными, так и по безналичному расчету.

Ипотека на вторичное жилье

Характеристики предложения:

1. Для квартир, относящихся ко вторичному рынку жилья.
2. Платежи осуществляются равными долями.
3. Сумма кредитования: 500 тыс — 15 млн. руб.
4. На срок: 3 — 30 лет.
5. Процент первого взноса — 20.
6. Ставка от 9,8%.
7. Можно погасить до истечения срока, нет штрафа.
8. Обязательные документы — справка НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
9. Приобретаемая недвижимость подлежит страховке, другие виды страховки — по желанию заемщика.
10. Имеющееся имущество — в залог.
11. Заемщик — 21 — 65 лет, имеющий гражданство, постоянную или временную регистрацию, минимальный стаж — год в одной сфере (на последней работе — один месяц).
12. Оплата любыми способами.

Квартира в новостройке

Характеристика программы:

1. Реализуется в рамках первичного рынка недвижимости.
2. Платежи осуществляются равными долями.
3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
4. На срок от 3 до 30 лет.
5. Доля первоначального взноса — 20%.
6. Ставка — от 9,8%.
7. Можно выплатить досрочно без штрафа.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика. Если не страховать жизнь, процент повысится на 0,7.
10. Имеющееся имущество — в залог.
11. Заемщик — 21-65 лет, гражданин РФ, есть постоянная или временная регистрация, стаж работы — от 12 месяцев в одной сфере (на последней работе — 6 месяцев).
12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Новостройка плюс маткапитал

Характеристика программы:

1. Реализуется в рамках первичного рынка жилья.
2. Платежи осуществляются равными долями.
3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 30 млн руб. в Москве и области или в Санкт-Петербурге и области, в регионах — до 15 млн.
4. На срок от 3 до 30 лет.
5. Доля первого взноса — 20-80%.
6. Ставка — от 10,2%.
7. Досрочно погасить без штрафа можно.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой, военный билет созаемщика.
9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (за отказ — по 2% к основной ставке).
10. Имущество подлежит залогу, нужно поручительство.
11. Заемщик: от 18 до 65 лет, с гражданством РФ, постоянной или временной регистрацией, стажем от 12 месяцев (на последней работе — от 3 месяцев).
12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Военная ипотека

Характеристика программы:

1. Реализуется в рамках как первичного, так и вторичного рынка жилья.
2. Платежи производятся равными долями.
3. Сумма до 2 млн 622 тыс. руб.
4. На срок: 1-25 лет.
5. Содержание первого взноса — 20-80%.
6. Ставка — от 9,2%.
7. Можно погасить досрочно без штрафа.
8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, ксерокопия каждой страницы паспорта, заверенная копия трудовой, военный билет.
9. Недвижимость подлежит страхованию.
10. Имущественный залог обязателен.
11. Заемщик к моменту полной выплаты ипотеки не должен быть старше 45 лет, с гражданством РФ, постоянной или временной регистрацией, рабочим стажем от года (на последней работе — от 1 месяца).
12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Плюсы и минусы

Бинбанк для оформления ипотеки имеет ряд преимуществ:

1. Программ много, есть из чего выбрать в любой жизненной ситуации.
2. Сроки погашения и условия оптимальные.
3. Возможно использование программ государственной поддержки, в т. ч. материнского капитала.
4. Можно учесть различные источники дохода заемщика, привлечь созаемщиков (максимум 3).
5. Возможности снижения доли первоначального взноса для клиентов банка.
6. Короткие сроки рассмотрения заявок — не больше 1 недели.
7. Взнос от 10% с учетом внесения средств материнского капитала.

У ипотечного договора с Бинбанком есть и отрицательные стороны:

1. Обязательно нужно предоставлять справку о доходах и уплачиваемых налогах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
2. Страховые программы (как минимум 1), предлагаемые страховыми компаниями, будут обязательными.
3. Из-за отказа от страховых программ может увеличиваться процент по ставке — от 0,7 до 4%.

Бинбанк предлагает 3 страховые программы:

1. Страхование жизни — если человек внезапно умрет или потеряет способность работать, родственники заемщика от исполнения обязательств будут освобождены.
2. Страхование титула — отстаивает интересы заемщика, когда право его на собственность оспаривается (наступление страхового случая минимально, т. к. юристы перед одобрением тщательно все проверяют).
3. Страхование залога — защита от краж, стихийных бедствий и т. д.

Условия оформления

Условия в большей степени зависят от выбранной программы, но есть общие правила:

1. Минимальная ставка — от 6% (при участии в программах для молодых семей).
2. Суммы — от 500 тыс. до 30 млн руб.
3. Наибольший срок для погашения — 30 лет. Исключение только при оформлении ипотеки для военных.

Список необходимых документов

При оформлении ипотеки нужно предоставить следующие документы:

1. Заявление (оформляется в офисе Бинбанка).
2. Документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина РФ (для созаемщиков и поручителей — копии всех страниц).
3. Справка о доходах и налогах физического лица (2-НДФЛ).
4. Копия трудовой книжки или документы на бизнес (данные о внесении в реестр ИП, учредительные бумаги для ООО).
5. Документы, подтверждающие залог (договор дарения, право собственности, кадастровый паспорт, бумаги всех владельцев).
6. Для клиентов банка — справка о вкладе в Бинбанке.
7. Документы, подтверждающие положительную кредитную историю.
8. Документы на материнский капитал и право его использовать.

Документы на ипотеку в Бинбанке, условия которой одинаковы для всех клиентов, можно подать после предварительного одобрения. Получить кредит можно при первичном обращении в офис банка или подав онлайн-заявку.

Требования к заемщику

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Возраст. От 18 до 65 лет (для некоторых программ — от 21, военным — не более 45 к моменту истечения срока договора ипотеки).
2. Гражданство. Обязательное условие — гражданин РФ, наличие регистрации. При этом постоянная прописка в городе кредитования необязательна.
3. Трудовой стаж. Минимальный 1 год, на последней работе — 3 месяца (для некоторых программ — 1 или 6 месяцев). Для предпринимателей срок ведения бизнеса — не менее 1,5 года. Если форма управления долевая, доля заемщика должна составлять более ¼.
4. Кредитная история. Не иметь задолженностей по действующим кредитным договорам.

Сумма накоплений для оплаты первоначального взноса (так же как срок и ставка) от 300 000 руб. и официальное трудоустройство — основные показатели при определении процентов.

Требования к недвижимости

Если заемщик не сможет выполнить обязательства по ипотечному договору, банку придется продавать жилье для погашения долга. Поэтому объект недвижимости должно быть рентабельным и соответствовать следующим требованиям:

1. Квартира не состоит в аварийном жилом фонде, износ дома — не более 70% к сроку исполнения обязательств.
2. Постройка не деревянная, с крепким фундаментом.
3. Подведены все коммуникации, кухня, ванная и туалет отдельно.
4. Доступный подъезд круглый год.
5. В жилье нет прописанных лиц, оно не используется для сдачи.
6. Жилье не принадлежит родственникам заемщика.
7. Размер квартиры не менее 32 м², если однокомнатная, 41 м², если двухкомнатная.

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Для получения примерных условий по ипотеке в Бинбанке достаточно внести в калькулятор на официальном сайте банка свои данные, это:

1. Регион, в котором находится и проживает заемщик.
2. Вид недвижимости (вторичная, первичная).
3. Величина дохода, способ подтверждения.
4. Размер первого взноса.
5. Примерный срок окончания действия договора.

Более точную информацию можно получить в отделении банка при подаче заявки.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки по договору с Бинбанком осуществляется равными платежами ежемесячно. Но есть возможность досрочного погашения вне зависимости от программы. В отличие от многих банков, штраф за это не взимается. Досрочное погашение — способ сэкономить на уплате процентной ставки. Есть несколько способов перечисления средств, можно использовать различные источники.

Досрочная выплата

Типы погашения ипотечного платежа:

1. Полный — вносится вся сумма, исключая проценты. Получить информацию о сумме, необходимой для закрытия ипотечного договора, можно у сотрудников банка в офисе или по горячей линии.
2. Частичный — вносится вся сумма, которую удалось накопить к моменту погашения/внесения. Требуется консультация сотрудника Бинбанка и заявление от заемщика.

Источники погашения долга могут быть следующими — собственные денежные средства, материнский капитал, различные государственные субсидии. Размеры досрочного взноса не ограничены.

При условии, что ипотека будет погашена преждевременно, нужно обратиться в офис банка и написать заявление. После его рассмотрения в положенное время указанная сумма должна быть внесена на счет. Она будет засчитана как досрочный взнос/погашение. После этого можно сменить график выплат — сократить срок ипотеки или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

А также,с недавнего времени,произошло объединение Бинбанка и Банка Открытие. Этот союз, позволит подобрать еще более выгодные  ипотечные программы и условия для каждого.