Рефинансирование ипотеки от банка Открытие

Российская финансовая компания Открытие предлагает своим клиентам различные банковские услуги. Один из востребованных продуктов банка Открытие — рефинансирование ипотеки. Чтобы получить одобрение по заявке на такой кредит, установленным требованиям кредитора должен соответствовать не только заемщик, но и действующий ипотечный заем с залоговой недвижимостью.

Ипотечные программы и условия

Банковское учреждение предлагает своим клиентам следующие жилищные программы:

1. Квартира.
2. Новостройка.
3. Рефинансирование ипотеки.
4. Военная ипотека.
5. Рефинансирование военной ипотеки.
6. Ипотека с использованием материнского капитала.

Условия кредитования по программе Квартира:

• целевая ссуда на покупку квартиры (доли жилплощади) на вторичном рынке;
• первоначальный взнос — 10-80% от стоимости покупаемой недвижимости;
• максимальный размер займа — 15 млн руб. для жителей регионов, 30 млн — для москвичей и жителей Санкт-Петербурга;
• минимальная ставка — 8,7%;
• срок кредитования — 5-30 лет;
• возможность привлечения созаемщиков — не более 3 физически лиц.

Условия кредитования по программе Новостройка:

• заемные средства предоставляются на приобретение жилой недвижимости в новостройках застройщиков, которые имеют соответствующую аккредитацию и являются партнерами финансовой компании Открытие;
• первоначальный взнос — 15-80% стоимости жилого объекта;
• минимальная ставка — 8,5% (при условии оформления страховки на жизнь и здоровье).

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• перекредитовать можно жилищные ссуды, оформленные в сторонних банках, в т.ч. со сменой валюты на рубли;
• размер нового займа не должен быть больше остатка действующего;
• заемщик не должен иметь по переоформляемой ссуде просрочек;
• ипотечное жилье оформляется под залог;
• минимальная годовая ставка — 8,7%.

Условия кредитования по специальной программе для военнослужащих Военная ипотека:

• заемные средства предоставляются только военнослужащим, являющимся более 3 лет участниками социальной программы НИС;
• максимальный размер займа — 2,5 млн руб.;
• максимальный период кредитования — 20 лет;
• минимальный годовой процент по кредиту — 8,8.

Условия, на которых осуществляется рефинансирование военной ипотеки:

• военнослужащие могут переоформить ссуду, взятую в другом финансовом учреждении;
• срок действия нового займа — 1-20 лет, но до достижения военным 45 лет;
• сумма займа — не более 2,5 млн руб.;
• ставка — от 8,8% годовых.

Условия, на которых можно оформить жилищную ссуду с использованием материнского капитала:

• специальный ипотечный продукт предоставляется молодым семьям, у которых есть минимум 2 детей и сертификат на маткапитал;
• размер ссуды — 10-80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;
• заемные средства предоставляются только на квартиры в новостройках у застройщиков, получивших аккредитацию в финансовой компании Открытие.

Процентные ставки по каждой программе банк устанавливает индивидуально для клиента. Она зависит от благополучия и платежеспособности заемщика, наличия страхового полиса на случай потери трудоспособности или жизни.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение на кредит в финансовой компании Открытие, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную (временную) регистрацию на территории государства;
• минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет;
• максимальный возраст на момент окончания действия кредитного договора — 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стабильный ежемесячный доход;
• стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
• юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в Госреестре РФ от 2 лет;
• созаемщиком может быть второй супруг.

По желанию заемщика можно дополнительно привлекать созаемщиков из родственников.

Перечень необходимых документов

Для переоформления действующей ипотечной ссуды заемщик должен представить кредитору пакет документации, в который входят бумаги, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. На залоговую недвижимость предусмотрен отдельный перечень документации.

Общие документы для одобрения займа:

• анкета-заявка на получение ссуды;
• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книжка или договорное соглашение с работодателем (кроме клиентов, получающих заработную плату на счет в банке Открытие);
• справки о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ с последнего места работы за 6 месяцев;
• выписки и справки о доходах за весь предыдущий год;
• индивидуальные предприниматели и юридические лица предоставляют учредительные и отчетные документы по предприятию;
• подтверждение финансовых обязательств по жилищному кредиту.

Дополнительно финансовое учреждение требует от заявителей согласие на обработку личной информации и получение сведений в БКИ.

Перечень документации по залоговой недвижимости:

• свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимое имущество (при наличии);
• выписка из домовой книги;
• бумаги, подтверждающие наличие оснований перехода к заемщику прав собственности на жилье;
• свидетельства о рождении, паспорта РФ, идентификационные коды налогоплательщиков, СНИЛС физических лиц, которые являются владельцами жилплощади.

Банковское учреждение при необходимости вправе потребовать от заявителя представления дополнительных документов, подтверждающих его кредитоспособность, и бумаг по ипотечному объекту и залогу.

Расчет графика платежей при рефинансировании

Чтобы предварительно определить условия перекредитования действующей ипотеки, можно сделать расчет ставки на калькуляторе, который финансовое учреждение предлагает на своем официальном портале.

Для этого нужно зайти на сайт банка Открытие, выбрать вкладку «Рефинансирование» и указать желаемую сумму займа, период кредитования. Программа мгновенно рассчитает годовую процентную ставку и размер обязательных ежемесячных платежей.

Дополнительно на калькуляторе можно выбрать в предложенном диапазоне стоимость недвижимого имущества для обеспечения кредитного соглашения.

Как подать онлайн-заявку в банк Открытие

Дистанционная подача заявки на переоформление действующей ипотечной ссуды — это самый удобный и быстрый способ. Основное преимущество заключается в том, что клиенту не нужно тратить время на посещение офиса, возможную очередь, заполнение и предоставление анкеты-заявки. Онлайн-заявку можно подать, не выходя из дома, всего за несколько минут.

В онлайн-заявление необходимо внести следующую информацию:

• личные сведения заемщика, контактные данные, после чего на указанный мобильный приходит СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в появившееся поле, чтобы дальше продолжить заполнение анкеты;
• паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан);
• трудоустройство (наименование предприятия, занимаемая должность, общий трудовой стаж и на последней работе);
• ежемесячный доход на официальной работе + дополнительные заработки, если клиент может их подтвердить документально;
• имеющиеся финансовые обязательства по действующим займам (остаток долга, наличие просрочек);
  желаемая сумма займа на перекредитование и на какой период.

В случае предварительного одобрения финансовой организацией анкеты-заявления с клиентом на протяжении 2-3 рабочих дней связывается кредитный менеджер банка Открытие для уточнения необходимых деталей и предлагает подойти в офис с комплектом документов для заключения сделки.

Страхование по ипотеке

При оформлении жилищной ссуды обязательным условием, согласно российскому законодательству, является страхование ипотечной недвижимости. При оформлении займа на покупку жилплощади на первичном рынке страховое соглашение заключается после регистрации заемщиком прав собственности на жилой объект.

Кредитная организация предусматривает дополнительное страхование жизни и здоровья клиента. Этот вид страхования не является обязательным, поэтому клиент вправе отказаться от оформления страховки. Но наличие такого документа увеличивает шансы на одобрение заявки и снижение годовой процентной ставки по ипотеке.

Обеспечение кредита

Рефинансирование действующего ипотечного кредита в банке Открытие обеспечивается залогом имущественных прав и прав требования.

Финансовое учреждение предъявляет к объекту обеспечения следующие требования:

• залоговой недвижимостью может быть частный дом, квартира (долевое участие не рассматривается);
• жилой объект должен быть обустроен всеми необходимыми коммуникационными системами для нормального проживания (электричество, газ, водоснабжение, канализация, отопление);
• жилая недвижимость должна находиться в пределах расположения подразделения кредитной организации — не далее 100 км;
• многоэтажный дом, в котором находится ипотечная квартира, или частный дом не должны быть в аварийном состоянии и требовать выполнения капитального ремонта;
• на залоговое имущество не должны иметь права третьи физические лица (дети несовершеннолетнего возраста, недееспособные граждане, лица, отбывающие срок в тюрьме, мужчины, временно выписанные с жилой площади из-за прохождения срочной службы в РА).

Заявитель обязан подтвердить права собственности на залоговую недвижимость документально. Для этого он должен представить кредитору следующие документы:

• технический паспорт на жилой объект;
• выписку из ЕГРН о регистрации недвижимости (свидетельство о госрегистрации прав собственника);
• правоустанавливающую документацию (свидетельство о наследственных правах, договорное соглашение купли/продажи, судебное решение, договор приватизации).

Способы оплаты

После заключения кредитной сделки банк открывает на имя заемщика отдельный кредитный счет, на который требуется вносить обязательные ежемесячные платежи. Дополнительно финансовая компания предлагает клиентам выпуск пластиковой кредитной карты.

С ее помощью финансовые обязательства можно выполнять через интернет-банк или специальное мобильное приложение банка Открытие, банкоматы и терминалы самообслуживания.

Другие варианты внесения платежей:

• наличными непосредственно в отделении банка Открытие;
• автоматически с заработной карты;
• дистанционные переводы со счетов, открытых в других банках;
• перевод электронных средств со своего кошелька Яндекс.Деньги;
• с помощью платежных систем «Золотая корона» и «Рапида».

При выборе способа погашения кредитной задолженности рекомендуется учитывать время зачисления денег на пластиковый документ, чтобы не допустить просрочки и начисления кредитором штрафов на проценты (накопительные).

Досрочное погашение

Финансовая компания предоставляет возможность своим клиентам осуществлять досрочное выполнение кредитных обязательств частично или полностью. Возможность выполнения долговых обязательств раньше установленного срока погашения ипотеки обсуждается сторонами в процессе подписания договорного соглашения и фиксируется в документе.

Впоследствии, если у заемщика появится достаточная сумма для закрытия ссуды, он пишет заявление кредитору о желании досрочно погасить заем. Данная услуга предоставляется банком Открытие без взыскания дополнительных комиссий.

После полного погашения кредитного долга необходимо снять ограничения с недвижимого имущества. Для этого нужно подать в Росреестр справку от кредитной организации о полном выполнении финансовых обязательств и отсутствии претензий у банка к заемщику.

Также при досрочном погашении жилищной ссуды заемщик вправе обратиться в банковское учреждение или страховую компанию с заявлением о возвращении денег по страховке за неиспользуемый кредитный период.