Рефинансирование военной ипотеки через банк Открытие

Банк Открытие рефинансирование военной ипотеки ввел во второй половине 2018 г. Программа позволяет погасить образовавшиеся задолженности перед другими кредитными организациями, а также продлить срок займа для уменьшения ежемесячных выплат.

Условия кредитования

Программа рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие предоставляется на следующих условиях:

1. Срок кредитования — от 1 года до 25 лет. Обязательства по договору должны быть погашены не позднее месяца, в котором заемщик достигает возраста 50 лет.
2. Первоначальный взнос составляет 20-90% от передаваемой в ипотеку недвижимости.
3. Максимальная сумма займа не может превышать 80% стоимости залога.
4. Объем передаваемых заемщику средств рассчитывается исходя из остатка основного долга и его срока у другой финансовой организации, но не может превышать остаток по займу (с учетом процентов, если они есть).
5. Ставка по займу составляет 9,2%.
6. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств не взимается.

Погашение кредита, выданного другим банком, проводится с привлечением средств жилищного займа по программе ипотечного кредитования участников накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В рамках этого механизма военнослужащий, проходящий службу по контракту, имеет право получить заем под залог квартиры, которую покупает, для ее приобретения.

Вначале государство в течение 3 лет перечисляет средства на личный именной счет военного, после чего он может воспользоваться накопленными деньгами для покупки недвижимости в ипотеку.

Требования к заемщикам

Основное требование к заемщику при рефинансировании в банке Открытие — участие в накопительно-ипотечной системе. На момент подписания кредитного договора возраст военнослужащего должен достичь 25 лет. Возможность привлечь созаемщиков по данной программе отсутствует.

Требования к объекту недвижимости

Предметом ипотечного договора может выступать квартира в многоэтажном доме, право на объект недвижимости при долевом строительстве (в случае передачи заемщику 100% долей) и апартаменты.

К последним относятся помещения в нежилом здании, предназначенные для временного проживания, на которое зарегистрировано право собственности.

Объект недвижимости должен отвечать следующим требованиям:

• отсутствие претензий со стороны третьих лиц;
• отсутствие судебных споров;
• отсутствие подписанных договоров на отчуждение, аренду или залог квартиры (за исключением рефинансируемого кредита);
• наличие возможности регистрации жильцов;
• отсутствие лиц, снятых с учета в связи с отбытием в ВС РФ или в места лишения свободы (граждан, которые бы по возвращении могли зарегистрироваться в помещении);
• наличие отдельных кухни и санузла (для вновь построенных объектов допускается отсутствие таковых);
• оборудование квартиры системами канализации, водо- и электроснабжения;
• подключение к централизованной системе отопления или наличие автономной;
• обеспечение горячего и холодного водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
• отсутствие в выводах оценочной компании сведений о неудовлетворительном состоянии помещения (оценка должна проводиться не ранее чем за 180 календарных дней до подачи документов на рассмотрение).

Отдельные требования банк предъявляет к многоэтажным домам, в которых расположены квартиры:

• объект должен быть завершенным и введенным в эксплуатацию;
• отсутствие аварийного состояния дома;
• степень износа — до 60%;
• отсутствие планов по капитальному ремонту с отселением жильцов, реконструкции или сносу здания;
• дом должен быть построен не из дерева;
• дом должен иметь не менее 2 этажей в высоту.

Особые требования могут быть предъявлены для отдельных городов. Так, в Московских панельных постройках до 1975 г. («хрущевки») количество этажей должно быть не менее 5. В Санкт-Петербурге допускается покупка квартиры в здании, отнесенном к объектам культурного наследия.

Список документов для рефинансирования военной ипотеки

Специально для программы перекредитования военной ипотеки придется предоставить справку об участии в НИС, которую можно получить онлайн на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Потребуется предоставить копию старого договора о кредите. Заявителю будет необходимо заполнить анкету, предоставить свидетельство о браке или его расторжении (при наличии).

В некоторых случаях могут потребоваться следующие документы:

• при наличии — свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
• документы, подтверждающие возникновение прав собственности (договора купли-продажи, мены, передачи);
• выписка из домовой книги;
• паспорта или свидетельства о рождении всех собственников квартиры;
• СНИЛС или ИНН собственников объекта.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Заявка на рефинансирование подается в офисе банковской организации или на ее сайте. В случае одобрения займа с претендентом связывается сотрудник банка для согласования дальнейших действий.

На странице банка Открытие можно найти онлайн-калькулятор задолженности, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж по военной ипотеке. Единственным недостатком приложения является установленная по умолчанию процентная ставка в 10,2%, которая может отличаться от согласованной с организацией. Здесь же можно увидеть и график выплат с указанием суммы ежемесячного платежа.

Рефинансирование должно быть согласовано с «Росвоенипотекой». После подписания кредитного договора Открытие погашает кредит перед другим банком, а клиенту открывается специальный счет займа. Его необходимо пополнять каждый месяц, чтобы избежать пени и переплат.

Пошаговый процесс рефинансирования выглядит следующим образом:

1. Подача заявки в банке Открытие.
2. Предоставление договора с прежней кредитной организацией.
3. Подписание предварительного договора.
4. Согласование с «Росвоенипотекой».
5. Подписание договора о рефинансировании.

В некоторых случаях в переоформлении займа может быть отказано. Это может случиться, если сумма кредита меньше 400 тыс. руб. или больше 2,4 млн руб. Причиной отказа также может стать увольнение со службы в армии.

Преимущества и недостатки перекредитования

Рефинансирование военной ипотеки имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам перекредитования относятся:

• уменьшение платежей или увеличение сроков займа;
• снижение процентной ставки по выплачиваемому кредиту;
• аккумуляция всех выплат в одной финансовой организации.

К недостаткам переоформления займа относят дополнительные расходы (сбор пакета документов может потребовать времени и средств, например, на оплату оценки объекта недвижимости). Вне зависимости от решения банка или «Росвоенипотеки» эти средства заемщику никто не вернет.

Финансовые аналитики считают, что рефинансирование кредита выгодно, если процентная ставка в банке отличается минимум на 1% или же сумма займа превышает 1,5 млн руб.

Где можно погасить ипотеку?

Для внесения платежей по ипотеке предусмотрены несколько путей пополнения кредитного счета:

• в кассе любого отделения банка Открытие;
• в банкомате финансовой организации, обладающим функцией приема банкнот;
• в терминалах сетей «Элекснет» и QIWI;
• при помощи системы «Рапида» через кассы торговых точек «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», Pinpay express, Telepay и RusExpress;
• через сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
• с кошелька системы Яндекс.Деньги;
• через межбанковский перевод.

Если вносимая сумма составляет менее 15 тыс. руб., то при внесении платежа паспорт гражданина РФ не потребуется.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в банке Открытие

Валерий, 35 лет, Москва: «Впервые стал клиентом банка из-за военной ипотеки. Заявку рассмотрели быстро и сразу же связались по телефону. Пока согласовывал рефинансирование, постоянно были на связи и консультировали о дальнейших действиях».

Олег, 29 лет, Санкт-Петербург: «Сотрудники сами не разбираются в теме. Решил рефинансировать военную ипотеку и обратился в два банка. В Открытии долго выясняли, что я от них требую, а потом рассчитали кредит на 177 месяцев. При сотруднике рассчитали онлайн — 161 месяц. Зря только два часа потерял».

Михаил, 32 года, Москва: «Перекредитовался в Открытии — из-за снижения процентной ставки общая сумма экономии на займе составила больше 700 тыс. руб».