Рефинансирование кредитов от других банков через Бинбанк

Программа «Бинбанк — рефинансирование кредитов других банков» — предоставленное право для кредитозаемщиков, имеющих несколько разрозненных ссуд или один крупный долговой капитал с высокой ставкой. В условиях срочности многие заемщики соглашаются на предложения, которые не всегда соответствуют их интересам. Со временем возникают проблемы с выплатами высоких процентов.

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Рефинансирование кредита представляет собой пересмотр ранее установленных условий по займу, предоставленному иной финансовой организацией. Новый кредитор (Бинбанк) предлагает новый заем физическим лицам по среднесниженной ставке.

Условия для получения займа:

1. Размер ссуды от 50 тыс. руб. до 2 млн руб.
2. Размер ставки, зависящий от категории кредитозаемщика. Клиенты на заработной плате — 11,9%, сумма от 300 тысяч до 2 млн руб. — 21,5%, сумма от 50 тыс. до 299 тыс. руб. — 23,5%, клиенты, впервые берущие ссуду — 20-34,9%.
3. Валютная единица — российский рубль.
4. Период погашения — от 2 до 7 лет.
5. Возможность досрочного погашения (частично и полностью).
6. Отсутствие штрафных санкций за досрочное покрытие долга, поручительства и залогового обеспечения, комиссионных взносов, длительного срока рассмотрения заявки.

Целесообразность рефинансирования определяется по доле выплаченного займа. Если треть капитала, взятого в другой организации, уже выплачена, смысл рефинансирования утрачивается. Это связано с тем, что клиент уже отдал большую часть процентов и перешел на оплату основного кредита (тела займа). Перекредитование и оплата первоначальной схемы приведет к необоснованным денежным затратам.

Основной целью пересмотра условий и заключения нового договора является не только снижение ставки, но и объединение нескольких ссуд в единую выплату в назначенный срок, удобный заемщику.

Так, если у клиента имеются займы в разных банках по ставкам 23,5% и 25%, рассчитывается средний процент, выдается ссуда под 23,99%.

Необходимые документы

Пакет документов, требующийся при заключении договора, включает:

• удостоверение личности (паспорт);
• привязанный к паспорту второй документ (ИНН, водительские права, СНИЛС и пр.);
• копия трудовой книжки или контракта с пометкой об действующем трудоустройстве;
• подтверждение систематического дохода (2-НДФЛ, анкета банка, выписка по ЗП-счету);
• кредитное соглашение с иной организацией с данными о сумме капитала, ставке, ФИО кредитозаемщика и реквизитами.

Перед перекредитованием могут потребоваться дополнительные сведения:

• документ на приобретение недвижимости;
• заграничный паспорт при поездках за рубеж в течение полугода;
• страховой полис автотранспортного средства;
• полис ОМС;
• контракт по вкладу и выписка по счету.

Требования к заемщикам

Для получения ссуды проверяется соответствие клиента по следующим категориям:

• возрастной промежуток от 21 до 70 лет;
• наличие российского гражданства;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие постоянной прописки в регионе, где зарегистрировано отделение кредитной организации;
• общий рабочий стаж от 1 года;
• продолжительность работы на последнем месте от 4 месяцев;
• отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• нет зафиксированных просрочек по платежам действующих займов;
• наличие официального трудоустройства при достижении пенсионного возраста.

Поводом для отказа служат следующие ситуации:

• несоответствие предоставленной информации действительности;
• недостаточный уровень ежемесячного дохода;
• ошибки при заполнении документации;
• неимение поручителей или залоговых активов при оформлении крупного кредитного капитала, в частных случаях требуется залог комнаты или иной недвижимости для претензий на ссуду от 1 млн. руб.;
• отрицательная займовая история;
• наличие просрочек и наложенных штрафных санкций по текущим платежам.

Требования к рефинансируемому кредиту

Перекредитование требует не только соответствия клиента заявленным условиям, но и определения целесообразности рефинансирования. Заем также должен соотноситься с установленными критериями:

1. Крупный или несколько мелких долговых обязательств должны быть оформлены в рублях.
2. Фиксированный срок действия ссуды — не менее 3 месяцев.
3. За последние полгода нет пропусков и просрочек по платежам.
4. Остаток долговых выплат по каждому из займов — не менее 10 тыс. руб.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки после сбора документации и заполнения анкеты составляет не более 3 рабочих дней. При подаче документов указывается контактная информация кредитозаемщика. После рассмотрения и оценки соответствия клиента и реинвестируемого капитала заданным критериям принимается положительное или отрицательное решение. О результатах соискателю сообщается по телефону.

Онлайн-заявка на рефинансирование в Бинбанке

Для оформления заявки пользователям официального портала банка предоставляется онлайн-форма, включающая несколько шагов:

1. Заполнить поле с суммой требуемого кредита, входящего в программу рефинансирования.
2. Указать личные данные (поля с фамилией и инициалами, возрастом).
3. Выбрать период из всплывающего перечня.
4. Внести контактные данные, действующий номер телефона для поддержания связи с банком.
5. Указать рабочий e-mail.
6. Ознакомиться с условиями соглашения по обработке персональных данных и подтвердить согласие.
7. Перейти на следующий этап анкетирования через кнопку «Далее».
8. Во всплывшем календаре поставить дату рождения.
9. Указать наличие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
10. Выбрать место фактического проживания, отметив факт совпадения с местом официальной регистрации.
11. Указать данные о задержках, задолженностях по текущим платежам, трудоустройстве.
12. На указанный номер телефона придет код подтверждения, состоящий из 4 знаков. Необходимо ввести его в соответствующую строку.
13. Завершить анкетирование нажатием кнопки «Далее».

Через заявленный на сайте промежуток времени позвонит оператор банка, сообщит о принятом решении. Не следует ожидать моментального кредитования без проверки указанной информации.

Требуется подготовить перечисленный список документов и обратиться в ближайший офис финансовой организации.

Для расчета процентной ставки применяется форма «Калькулятор автокредита с господдержкой». Бесплатная услуга позволяет сделать расчет условий перекредитования. Для получения искомых данных необходимо:

1. Выбрать период финансирования.
2. Ввести остаточную сумму долга.
3. Обозначить оставшийся срок выплат.
4. Указать сумму платежа за месячный период.

После ввода указанной информации следует нажать на вкладку «Рассчитать условия рефинансирования». Автоматическая программа выдаст условия, на которых возможно рефинансирование в Бинбанке.

Особенности рефинансирования от Бинбанка

Преимуществами реинвестирования банка выступают следующие пункты:

• короткий срок принятия решения по заполненным запросам;
• решение действует в течение 21 дня с момента одобрения;
• допускается досрочное покрытие долга;
• отсутствует комиссионный сбор;
• залоговое обеспечение не требуется;
• для клиентов на заработной плате действует упрощенная схема подачи заявления (по двум документам);
• выделение средств на индивидуальную карту, изготавливаемую в банке;
• снижение суммы ежемесячных выплат;
• уменьшение процента по ставке;
• гарантия отсутствия скрытых платежей;
• возможность объединения нескольких долговых обязательств в одно с усредненной ставкой;
• по запросу увеличивается срок долговых выплат;
• по запросу сокращается период погашения займа;
• возможность предварительного рассмотрения заявления в авторежиме (онлайн);
• предоставление дополнительного кредитования на выбранные цели;
• рефинансирование ипотеки других банков.

Для перекредитования ипотеки в Бинбанке требуется соблюсти следующие условия:

1. Ссуда на недвижимость должна быть оформлена в рублях.
2. Промежуток финансирования составляет от 50 тыс. до 2 млн руб.
3. Период погашения — до 7 лет включительно.
4. Ипотечная ставка от 11,9%.
5. Обязательное залоговое обеспечение, оформление имущества в банке-кредиторе.

Список документов, необходимых для участия в программе:

• оригинал и ксерокопия паспорта с российским гражданством;
• документ, подтверждающий месячный доход всех членов семьи кредитозаемщика;
• сертификаты, ценные бумаги на ипотечное приобретение недвижимости;
• ксерокопия изначального контракта на ипотеку;
• анкетные данные и заявление на пересмотр пунктов по кредитованию;
• акты о залоговом обеспечении, информация о поручительстве с приложением личных документов.

Страхование

Заключение договора со страховой компанией не является обязательным пунктом для физических лиц. Застраховать долговой капитал и выплаченные средства кредитозаемщик волен по собственному желанию.

Обеспечение кредита

Потребительское кредитование не требует поручительства и залогового обеспечения. Данное условие приобретает значимость только в случае крупного займа или ипотечного рефинансирования.

Способы оплаты и получения средств

Договор кредитования предполагает следующие способы оплаты долгового обязательства:

• автономные аппараты приема средств (банкоматы);
• безналичные платежи, онлайн-переводы;
• личный визит в кассы отделений финансовой организации.

Одобренная сумма выдается потребителю в форме счета на банковской карте, оформленной в отделении банка (Visa).

Досрочное погашение

Бинбанк представляет своим пользователям возможность досрочного погашения занятых средств, при этом платеж-переплата не облагается штрафными санкциями. Клиент может осуществлять частичное или полное единовременное погашение займа без начисления комиссии.