Рефинансирование ипотеки от банка Возрождение

Ипотечное кредитование предполагает подписание договора между кредитором и заемщиком на продолжительный период времени. Но через некоторое время на финансовом рынке появляются более выгодные предложения с меньшей процентной ставкой. А для крупных жилищных займов даже снижение годовой ставки на 0,5% позволяет клиентам сэкономить большую сумму средств. Банк Возрождение рефинансирование ипотеки других финучреждений осуществляет не только под готовые квартиры или частные дома, но и под застройку.

Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение

Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:

• возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
• прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
• общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.

Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:

• сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
• кредитный срок — до 30 лет;
• минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
• максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
• ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
• допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.

Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.

Требования к жилому помещению

Вид ипотечной недвижимости, по которой кредитор предоставляет рефинансирование:

• квартиры в новостройках, на вторичном рынке;
• частные жилые дома (земельный участок, на котором расположена недвижимость, оформляется также в залог).

Требования к жилому объекту, приобретаемому по ипотеке:

• наличие всех необходимых для проживания коммуникационных систем (канализация, холодная и горячая вода, электричество, отопление, газ);
• наличие железобетонного фундамента;
• исправное сантехническое оборудование;
• двери и окна в хорошем состоянии;
• не протекает крыша;
• здание, в котором расположена квартира, не является аварийным, не требует выполнения капитального ремонта.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке, заявитель должен представить установленный пакет документов.

Общие документы:

• анкета-заявление на перекредитование;
• паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
• любой другой документ, подтверждающий личность заявителя (права водителя, идентификационный код налогоплательщика, военное удостоверение и пр.);
• мужчины призывного возраста (до 27 лет) дополнительно представляют военный билет.

Созаемщики (при наличии) представляют аналогичные документы, кроме заявления на перекредитование.

Документы о трудоустройстве и наличии стабильного дохода (для физических лиц):

• копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
• справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
• справка о получении пенсии;
• копии прочих документов, подтверждающих получение доходов.

Дополнительные документы (для индивидуальных предпринимателей):

• свидетельство о регистрации ИП в госреестре (копия);
• форма 3-НДФЛ — налоговая декларация (копия);
• выписка из ЕГРИП (копия);
• документы, подтверждающие движение на расчетных счетах;
• документы, подтверждающие уплату налогов, авансовых выплат;
• прочие бумаги, подтверждающие прибыль предпринимателя.

Банк-кредитор имеет право потребовать от заявителя дополнительные бумаги, подтверждающие его благонадежность и кредитоспособность.

Процедура оформления

Процесс переоформления ипотечного кредита заключается в закрытии действующего кредитного договора с другой финансовой организацией и подписании нового договора с банком Возрождение на более выгодных условиях.

Эта процедура включает следующие этапы:

• предоставление заявления на рефинансирование ипотеки в Возрождении и установленного пакета документации;
• получение согласия на досрочное закрытие кредитного соглашения у старого кредитора и одобрения по анкете-заявке у нового;
• заключение нового договора по ипотечному кредитованию;
• получение средств по новому кредиту и погашение задолженности по предыдущей ипотеке;
• переоформление залогового имущества на нового кредитора.

После переоформления ипотечной ссуды и подписания нового кредитного договора заемщик получает измененный график внесения обязательных ежемесячных платежей по сниженной процентной ставке.
Если осуществляется перекредитование ипотеки, которая была оформлена в финансовой компании Возрождение, заявителю не нужно переоформлять залоговое имущество и страховой договор.

Пример заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт кредитора, заполнить предложенную форму анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение. В случае положительного предварительного решения с заявителем связывается сотрудник финансового учреждения, уточняет необходимые детали и предлагает подойти клиенту с пакетом документов в офис.

Форма анкеты-заявки включает следующие пункты, которые необходимо заполнить:

• наименование финансового учреждения, в котором оформлена ипотека;
• программа ипотечного кредитования;
• сумма займа и кредитный период;
• сведения о заявителе (гражданство, данные паспорта, семейное положение, адрес прописки и фактического проживания, контактные данные);
• полная информация о семейных доходах и расходах;
• сведения о созаемщиках (при наличии).

Если заемщик подает заявку на рефинансирование кредита банка Возрождение, документ заполняется формально, т. к. у кредитора вся необходимая информация о клиенте уже есть.

Способы погашения ипотеки

Погашение ипотеки по всем программам, предлагаемым банком Возрождение, осуществляется по аннуитетной схеме выплат. Заемщик на протяжении всего кредитного периода вносит одинаковые ежемесячные платежи.

Варианты перечисления денег кредитору:

• оплата наличными непосредственно в отделении банка-кредитора;
• денежные переводы со счетов, открытых в других банках;
• внесение денег через банкоматы и терминалы самообслуживания;
• почтовый перевод;
• перевод средств с банковских счетов на счет кредитора через интернет-банк или мобильное приложение;
• можно подать работодателю заявку на то, чтобы необходимую сумму ежемесячно снимали в бухгалтерии с заработной платы и переводили на счет кредитной организации.

В некоторых вариантах перевода удерживается дополнительная комиссия за совершение операции. А период зачисления средств на счет кредитора для разных способов может составлять от 1 до 5 дней. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи заблаговременно, чтобы не допускать просрочек, за которые кредитор взимает штрафы.

По всем кредитным продуктам Возрождения предусмотрено досрочное погашение задолженностей без начисления комиссий. Условия оговариваются сторонами при подписании договорного соглашения и фиксируются в документе отдельным пунктом.

Основания для отказа

В рефинансировании действующей ипотеки кредитор может отказать без объяснения причин принятого решения даже клиентам с положительным кредитным рейтингом.

Частые причины отказов в перекредитовании ипотечных займов:

1. Доходы заемщика резко снизились по сравнению с тем периодом, когда он оформлял кредитный договор. Если размер обязательного ежемесячного платежа превышает 50% от доходов семьи заемщика, финансовое учреждение не возьмет на себя такие риски.
2. Залоговое имущество не удовлетворяет требованиям кредитора по техническому состоянию жилого объекта, его месторасположению и прочим пунктам.
3. Заявитель не желает оформлять страховку на недвижимое имущество, которое приобретается за средства кредитора и оформляется под залог. Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование жилой недвижимости на весь период действия кредитного соглашения на случай его порчи в результате пожара, наводнения, землетрясения и т.д.
4. Заемщик желает оформить кредит под залог приобретенной недвижимости с использованием материнского капитала. Из-за юридических сложностей оформления займа под маткапитал многие финансовые организации не желают заключать такие сделки.
5. Кредитора не устраивает сумма займа, которую желает получить клиент. Заявитель указал размер ссуды, превышающий оценочною стоимость приобретаемого жилого объекта, или сумма меньше минимального займа, установленного кредитором.
6. Клиент не соответствует возрастной категории, установленной кредитным учреждением.

Как повысить шансы на одобрение

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то отказ он может получить только, если допускал просрочки более 1 месяца по прошлым ссудам, чем испортил свою кредитную историю. В данном случае для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по перекредитованию, заемщику необходимо на протяжении года своевременно платить по кредитному договору.

Заявители, желающие переоформить ипотеку, которая была получена в другом финансовом учреждении, имеют меньше шансов на одобрение заявки. Чаще всего причиной отказа является низкая платежеспособность клиентов. Чтобы убедить кредитора в собственной кредитоспособности, нужно представить документы, подтверждающие наличие стабильной дополнительной прибыли (сдача недвижимости в аренду, прочие источники доходов).

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование в банке Возрождение имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества:

• быстрое принятие решения по заявке;
• максимальная сумма жилищной ссуды составляет 30 млн руб.;
• не требуется внесения первоначального взноса;
• оформленный заем можно рефинансировать уже через год, но только при отсутствии просроченных платежей;
• можно воспользоваться социальной программой;
• возможность самостоятельного дистанционного контроля кредитного счета через интернет-банк или мобильное приложение;
• множество вариантов внесения платежей без дополнительных комиссий.

К недостаткам можно отнести небольшое количество банкоматов, принадлежащих финансовой компании, и обязательное страхование залогового имущества.