Как получить ипотеку на квартиру без справки о доходах

В период экономической нестабильности ипотека без подтверждения дохода для многих людей становится единственным способом приобретения собственного жилья. Подобные программы предлагают многие кредитные организации: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие. При этом высокие риски, связанные с данным видом кредитования, заставляют банки ужесточать условия предоставления займа.

Кредит
Банки для ипотеки.

Кому подходит ипотека без подтверждения трудовой занятости

Ипотечные программы без подтверждения дохода разработаны для того, чтобы сделать процесс получения жилья более быстрым и доступным для клиентской аудитории. Они позволяют банку охватить такие группы населения, как:

  • молодые специалисты, не имеющие достаточного дохода, но рассчитывающие на помощь родителей;
  • переселенцы из других регионов, которым нужно быстро устроиться в городе;
  • работники, получающие «серую» зарплату, фрилансеры;
  • люди, планирующие улучшить жилищные условия за счет материнского капитала или иных государственных субсидий без привлечения личных средств.

Ипотека без справки о доходах наиболее востребована среди людей с высоким заработком, которые не могут подтвердить его документально. Кроме того, она рассчитана на заемщиков, которым нужно срочно приобрести жилье, но они не располагают достаточным временем для сбора полного пакета документов.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование без подтверждения дохода

На территории России работает несколько банков, предлагающих ипотеку без справки 2-НДФЛ.

ТрансКапиталБанк

Программа «Особая ипотека» предусматривает:

  • заем без первого взноса;
  • ставка от 8,4% годовых.
программа "Особая ипотека"
Особая ипотека в ТрансКапитал банке.

Сбербанк России

Условия кредитования:

  • первоначальный платеж от 40%;
  • ставка от 8,8% годовых;
  • покупка жилья у аккредитованного застройщика.

Промсоцбанк

Условия кредитования:

  • покупка квартиры в новостройке от аккредитованного застройщика;
  • первоначальный платеж от 20%.

Процент

Данный банк предлагает ипотеку без справок по ставке от 9,25% годовых. Для многодетных семей ставка будет ниже.

Московский Индустриальный Банк

Программа «Под ключ»:

  • ставка от 9,75% годовых;
  • первоначальный платеж от 50%.

Дельта Кредит банк

Условия ипотеки по одному паспорту таковы:

  • первоначальный платеж от 15-20%;
  • ставка от 12% годовых.

Джей энд Ти Банк

Ипотечная программа предполагает покупку квартиры на первичном или вторичном рынке при соблюдении следующих условий:

  • ставка от 10,5% до 10,75% годовых;
  • первоначальный платеж от 15%;
  • на погашение отводится срок от 12 мес. до 240 месяцев.
ипотека
Программа по ипотеке Джей энд Ти банк.

ВТБ 24

Ипотеку без справки о доходах здесь можно получить на таких условиях:

  • ставка от 10,6% годовых;
  • первоначальный взнос от 30%.

ФК Открытие

Программа предусматривает покупку недвижимости по одному документу на следующих условиях:

  • жилье на первичном или вторичном рынке;
  • ставка от 10,7% годовых;
  • первоначальный платеж от 50%.

Альфа-Банк

Без подтверждения дохода данный банк не одобряет заявки на приобретение жилплощади в старом жилом фонде. Условия кредитования следующие:

  • квартира в строящемся доме или новостройке;
  • первоначальный взнос от 40%;
  • ставка от 10,99% годовых, при покупке таунхауса — от 11,24% годовых.

Тинькофф Банк

Все виды кредитования в данном банке осуществляются без подтверждения дохода. Ипотечные займы выдаются через банки-партнеры. Клиентам предлагаются 5 программ для быстрого приобретения жилья, как готового, так и строящегося. Условия таковы:

  • ставка от 6% годовых;
  • возможность сотрудничества в рамках программы государственного субсидирования «Семейная ипотека».

Условия ипотечного займа

Отсутствие справки о зарплате сопряжено с повышенными рисками, которые находят отражение в ипотечной программе кредитной организации. Наиболее жесткие требования предъявляют банки «среднего сегмента», которые не располагают достаточными средствами для компенсации возможных финансовых потерь и вынуждены вести борьбу за каждого благонадежного клиента.

Несмотря на то что условия кредитования по двум документам являются более жесткими по сравнению с требованиями по иным займам, на рынке банковских услуг наметилась тенденция к либерализации данных программ: увеличиваются сроки погашения, снижается процентная ставка.

Сравним ключевые параметры «быстрой» ипотеки и стандартного кредита на приобретение жилья:

Банки
Ипотечное кредитование.
  1. Период. Большинство банков обязывает клиентов погасить задолженность в течение 25-30 лет, вне зависимости от программы кредитования. Но есть организации, предлагающие более длительные сроки (до 50 лет) при представлении всего пакета документов. При этом в рамках упрощенной схемы период уменьшается до 20 лет.
  2. Размер первоначального платежа. Наиболее часто «быстрая» ипотека предоставляется при внесении первоначального взноса в размере 30-50% от стоимости жилья. При этом банк устанавливает ограничения: при небольшой сумме кредита первоначальный платеж не должен превышать 65% от стоимости жилья. Программы стандартной ипотеки предусматривают размер первоначального платежа до 20%.
  3. Размер процентной ставки. Он прямо пропорционален тем рискам, которые несет банк при кредитовании того или иного клиента. Чаще всего клиент, не подтвердивший свой доход, переплатит от 10% до 12%.
  4. Размер кредита. Многие клиенты сталкиваются с ограничениями суммы кредита. Это существенно сокращает спектр доступного жилья, поскольку покупатель должен выбирать из наиболее дешевых вариантов. Для ипотеки по двум документам предельная сумма займа еще ниже, чем для стандартных программ.

Основные требования к заемщику

Первое требование к потенциальному заемщику — это возраст: от 21 года до 45 лет. То есть если стандартная ипотека доступна лицам, которым до момента полного погашения не исполнится 65 лет, то для клиентов, которые воспользовались «упрощенной» схемой, этот порог составляет 45 лет.

Заемщик должен иметь российское гражданство, постоянную или временную регистрацию на территории России, быть полностью дееспособным, а его стаж на последнем месте работы не может быть меньше 1 года (общий стаж должен составлять минимум 5 лет).

Кроме того, перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать приобретаемую недвижимость, свою жизнь и здоровье в страховой компании, выбранной банком. Это делается для того, чтобы при наступлении несчастного случая, утраты работоспособности или смерти заемщика долг по договору был погашен страховщиками.

Требования к жилью

Жилье, покупаемое в кредит, должно отвечать следующим требованиям:

требования
Требования к жилью при оформлении ипотеки.
  1. Фундамент дома — каменный, кирпичный или цементный, межэтажные перегородки — металлические, железобетонные, смешанные.
  2. Отсутствие статуса аварийного дома, общий износ — не более 70%, дата постройки — позже 1957 г.
  3. Расположение в регионе, где оформляется кредитный договор.
  4. Отсутствие обременения.

Список документов

Перечень обязательных к предоставлению документов в случае упрощенной ипотеки может состоять из одного пункта — паспорт гражданина РФ.

Однако банк может запросить и иные документы:

  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • выписка из банковского счета;
  • жилищные сертификаты;
  • ИНН;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • трудовая книжка.

После предварительного одобрения заявки нужно собрать пакет документов на приобретаемое жилье:

  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности;
  • предварительный договор купли-продажи.

Недостатки ипотечного кредита без подтверждения трудовой занятости

Минусами кредитования без справки о доходах являются жесткие условия, которые предлагаются заемщикам:

  • высокая процентная ставка;
  • большой размер первоначального взноса;
  • короткий срок полного погашения задолженности;
  • ограничение суммы кредитных средств;
  • обязательное страхование недвижимости и здоровья в компании, указанной банком.

Подача онлайн-заявки

Возможность подать заявку на ипотеку через интернет экономит время заемщика. Чаще всего данной услугой пользуются люди, не имеющие особенных предпочтений и готовые взять кредит в любом банке, который одобрит запрос и предложит выгодные условия. Оформить одну заявку для разных банков можно с помощью одного из соответствующих ресурсов.

заявка
Подача заявления на оформление ипотеки в режиме онлайн.

Выбрав наиболее подходящий сайт, следует внимательно заполнить предлагаемую форму, указав ФИО, возраст, адрес регистрации, данные о работодателе и заработной плате, семейное положение. Там же нужно поставить отметку напротив пункта «Цель кредитования» — «Приобретение недвижимости». В соответствующем разделе нужно указать сведения о приобретаемом жилье (квартира или дом, адрес), а также размер первоначального платежа.

После того как вся внесенная информация будет проверена, нужно кликнуть по кнопке «Отправить» и ждать, пока специалисты банковских организаций примут решение о предварительном одобрении и свяжутся с вами по указанному номеру телефона. Если заемщик уже выбрал банк для кредитования, он может подать заявку непосредственно на его сайте.

Действия для одобрения заявки банком

Повысить шансы на получение займа можно, следуя некоторым советам.

Во-первых, заемщики, у которых в данном банке имеется зарплатный счет, пользуются большей лояльностью со стороны организации. При этом доход не обязательно должен быть официальным, главное — его наличие. Сильным аргументам станет и положительная кредитная история.

одобрен кредит
Действия для одобрения заявления на получение ипотеки.

Если подумать об ипотеке заранее, в выбранном банке можно открыть дебетовый счет, на котором будет копиться первоначальный внос. Регулярно поступающие примерно равные суммы будут интерпретироваться банком как признак благонадежности клиента. Грамотно организовать процесс накопления можно при помощи калькулятора вкладов.

Во-вторых, залог в виде недвижимости поможет не только взять кредит быстрее, но и смягчить некоторые условия по размеру кредита или процентной ставке. Такое имущество должно быть ликвидным и отвечать требованиям компании.

Однако при наличии купленного ранее дома, квартиры, земельного участка можно отказаться от ипотеки в пользу потребительского кредита под залог недвижимости. Из преимуществ — низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие первоначального взноса и обременения на покупаемое имущество.

Отзывы об ипотечном кредитовании без справок о доходах

Ипотека по двум документам в ВТБ24 — это осуществимо. Мы с мужем оформили на прошлой неделе. Справок о доходах не было никаких, но нам дали 1,5 млн руб. В четверг пришли в банк, девушка помогла заполнить анкету, сдали, а уже в пятницу нам позвонили с одобрением. В понедельник съездили в МФЦ и оформили сделку. Никаких сюрпризов в виде скрытых комиссий и процентов. Оценка за счет банка. Оплатили только страховку — 9500 руб. На работу не звонили. Проценты высокие, но у нас не было других вариантов. Ежемесячный платеж 14 тыс. руб., срок — 15 лет.

Светлана (Воронеж)

В прошлом году брал ипотеку без справок о доходах. Работаю на стройках отделочником, жена сидит с ребенком в декрете. Подавал заявку на сайте Сбербанка. Никто на работу не звонил, поговорили по телефону с супругой. Первоначальный взнос был 60%, поэтому и одобрили. Процентная ставка 9,9% (летом у них была какая-то льготная программа).

Сергей (Санкт-Петербург).

Банк ВТБ24 огорчил своей халатностью. Месяц назад одобрили заявку по ипотеке без справок на 2 млн руб. Прошел все проверки, ждал несколько недель вызова на подписание договора. Отец взял кредит на первоначальный взнос 700 тыс. руб. Стал звонить сам. То компьютер у них завис, то программа полетела, но крыша протекла. В результате банк без объяснений понизил сумму на 300 тыс. руб., хотя квартира была подобрана под обещанный кредит. Больше обращаться сюда не планирую.

Игорь (Ижевск)




Оцените статью
Поделиться с друзьями
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

Adblock
detector