Перечень компаний, где можно дешево оформить ипотечное страхование

При оформлении жилищного кредита обязательным считается ипотечное страхование, а где дешевле заказать такую услугу, знают не все. Не догадываются клиенты банков и о том, что от части пунктов договора можно отказаться. Поэтому изучить всю нюансы нужно еще до подачи заявки на кредит.

Страхование
Ипотечное страхование – обязательное условие.
Содержание
  1. Понятие ипотечного страхования
  2. Необходимость оформления
  3. Основные виды
  4. Страхование недвижимости
  5. Жизни и здоровья получателя
  6. Титульное
  7. Критерии выбора: советы и рекомендации
  8. Из чего складывается цена страхового полиса
  9. Факторы, влияющие на стоимость
  10. Пол и возраст
  11. Состояние здоровья
  12. Лишний вес
  13. Тип жилья
  14. Профессия
  15. Сумма ипотечного кредита
  16. Где дешевле оформить страховку: обзор страховых компаний
  17. Сбербанк
  18. «РЕСО-Гарантия»
  19. ВСК
  20. ВТБ
  21. «Росгосстрах»
  22. «Альянс»
  23. «Ингосстрах»
  24. «СОГАЗ»
  25. «АльфаСтрахование»
  26. «Зетта»
  27. «Ренессанс»
  28. Пошаговая инструкция по оформлению полиса
  29. Выбор страховой компании
  30. Определение типа страховки
  31. Сбор необходимых бумаг
  32. Подача документов
  33. Оплата страховки и получение полиса
  34. Причины, по которым может подорожать страховка ипотеки
  35. Способы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку
  36. Распространенные ошибки
  37. Можно ли отказаться от страховки

Понятие ипотечного страхования

Жилищный заем оформляется на большой срок, поэтому банк сильно рискует, выдавая его. Страхование – дополнительная услуга, которая минимизирует финансовые потери.

Банк получает гарантию возврата денег при любых обстоятельствах. Полезно страхование и для клиента: компания помогает выплачивать ипотеку при утрате трудоспособности, форс-мажорных ситуациях, увольнении по уважительным причинам.

Необходимость оформления

Страхование ипотеки помогает заемщику защититься от:

  1. Потери денег в случае уничтожения имущества. Если квартира будет испорчена или утрачена в результате пожаров, преступных посягательств или стихийных бедствий, клиент не освобождается от уплаты ипотеки. При полном отказе от страхования заемщик тратил бы деньги впустую. Полис же помогает возместить ущерб.
  2. Передачи долгов по наследству родственникам. В случае внезапной гибели клиента обязанность выплачивать кредит переходит к супругам, родителям или детям. Страхование решает эту проблему: долг покрывает компания. Это относится и к случаям присвоения инвалидности. Банк не будет судиться с родственниками. Долг закрывает СК.

Основные виды

Заемщик может застраховать имущество, право собственности на недвижимость, здоровье и жизнь.

Страхование недвижимости

Оформление такого полиса считается обязательным. Процедура регулируется ГК РФ. При получении ипотеки покупаемая недвижимость передается в залог банку.

Квартиру нужно страховать от повреждения или уничтожения.

Обязательной считается защита основных компонентов объекта:

  • фундамента;
  • кровли;
  • стен;
  • потолочных перекрытий.

Мебель, отделочные материалы, коммуникации, личные вещи застрахованы не будут. При уничтожении или повреждении конструктивных элементов СК возмещает ущерб.

Страховыми случаями считаются:

  • стихийные бедствия;
  • утечка бытового газа;
  • пожары;
  • затопления;
  • хулиганские или преступные действия третьих лиц.

Страховщик тщательно проверяет обстоятельства наступления страхового случая, оценивает ущерб. Если будет установлено, что заемщик самостоятельно повредил или уничтожил имущество, компания не выплатит компенсацию.

Затопление
Затопление квартиры также входит в страховку.

Жизни и здоровья получателя

Этот вид страховки считается рекомендованным, но не обязательным. Однако при отказе от покупки полиса банк повышает процентную ставку на 2-3 пункта.

Список страховых случаев включает:

  • получение 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • гибель клиента;
  • тяжелые заболевания, приводящие к длительной потере трудоспособности (инфаркт, инсульт, злокачественные опухоли, пневмонии);
  • несчастные случаи (автомобильные или авиакатастрофы, нападение животных, обширные ожоги при пожарах).

При гибели клиента компания частично или полностью погашает задолженность перед банком. Если несчастный случай наступил в результате алкогольного или наркотического опьянения, попытки суицида, ущерб возмещен не будет.

Титульное

Приобретение полиса направлено на защиту прав собственности. Титульное страхование не считается обязательным. Представитель банка может настоятельно рекомендовать заключение договора при выявлении дополнительных рисков.

Согласно статистике, 2% сделок купли-продажи недвижимости может быть оспорено в судебном порядке.

Причинами потери прав собственности становятся:

  • недееспособность одного из продавцов, связанная с наркотической или алкогольной зависимостью, психическими расстройствами;
  • нарушение прав несовершеннолетних граждан при отчуждении объекта;
  • применение мошеннических схем продажи имущества.

Страховать титул нужно при отсутствии расширенной выписки из домовой книги, наличии несовершеннолетних лиц в числе собственников.

Критерии выбора: советы и рекомендации

Действующее законодательство допускает выбор любой страховой компании из списка аккредитованных банком. Проверить фирму можно через ипотечного менеджера.

Банки предлагают покупать полис в партнерских СК, например, в «АльфаСтраховании» при получении кредита в Альфа-Банке. Заемщик вправе игнорировать эту рекомендацию.

При выборе компании учитывают:

  • репутацию фирмы на рынке страховых услуг;
  • стоимость выбранной программы;
  • отзывы действующих клиентов;
  • условия выплаты компенсаций.

Из чего складывается цена страхового полиса

Порядок расчета премии, вносимой клиентом, зависит от вида программы:

  1. Стоимость полиса на имущество составляет 0,5-1% от основного долга. Коэффициент рассчитывается с учетом состояния объекта, рыночной цены, срока кредитования. Чем дольше заемщик выплачивает долг, тем ниже стоимость полиса. Самые высокие расценки устанавливают при покупке вторичного жилья в домах старой постройки.
  2. При страховании жизни и здоровья полис стоит 1-3% от суммы займа. Тариф увеличивается при расширении перечня рисков. Это относится и к страхованию клиентов, работающих в опасных условиях.
  3. Комплексное страхование считается самым дешевым. Оно обойдется в 0,5-1% от суммы долга.

Факторы, влияющие на стоимость

Для разных клиентов цена полиса может различаться в 3-8 раз. Стоимость зависит от программы, состояния здоровья и сферы деятельности заемщика.

Пол и возраст

Чем старше человек, тем выше стоимость полиса. Это объясняется ухудшением состояния здоровья, недостаточно высокой продолжительностью жизни в стране. Страхование женщин обходится дешевле. Однако в сравнении с возрастом пол влияет на тариф незначительно.

Оформление
Чем старше возраст заемщиков, тем выше цена страховки.

Состояние здоровья

Это самый важный критерий расчета стоимости полиса. Высокие ставки применяются даже при наличии незначительных проблем со здоровьем. Перед покупкой полиса нужно пройти обследование, доказать отсутствие тяжелых патологий или предрасположенности к ним.

Лишний вес

Этот фактор напрямую влияет на состояние здоровья. Страдающие ожирением люди предрасположены к опасным для жизни заболеваниям: инсульту, инфаркту, сахарному диабету. Риск наступления страхового случая выше, поэтому полис клиенту с лишним весом обойдется дороже. Рассчитывать на снижение тарифа не стоит.

Тип жилья

На стоимость полиса влияют:

  • время постройки здания;
  • вид строительных материалов;
  • класс пожарной опасности.

Состояние новостройки отличается от такового у вторичного жилья в лучшую сторону. Риск разрушения старой квартиры в несколько раз выше. Поэтому полис будет в 2-3 раза дороже. Некоторые объекты недвижимости страхованию не подлежат. Например, компании не работают с квартирами, находящимися в старых деревянных домах.

Профессия

Страховщики обращают внимание на условия работы клиента. Одни люди работают в комфортных офисах, другие трудятся на химических заводах, иных предприятиях с опасными условиями.

Стоимость полиса выше, если профессиональная деятельность заемщика сопряжена с высокими рисками. Вероятность наступления страхового случая увеличивается. Вместе с ней растет и тариф.

Сумма ипотечного кредита

Расценки напрямую зависят от этого параметра. Тариф представляет собой некоторый процент от задолженности. Чем больше кредитный лимит, тем выше страховая премия. По мере погашения ипотеки тариф становится более выгодным. Это объясняется снижением остаточной суммы долга.

Где дешевле оформить страховку: обзор страховых компаний

В рейтинг вошли аккредитованные банками фирмы, предлагающие лучшие условия обслуживания.

Сбербанк

Здесь можно застраховать имущество при оформлении ипотеки на сумму до 15 млн руб. Расценки начинаются от 0,25% стоимости квартиры. Средним при личном страховании считается тариф 1%.

Если клиент Сбербанка отказывается от полиса, переплата по ипотеке увеличивается на 1 пункт. При страховании здоровья и жизни сохраняется базовая ставка.

Список рисков в «Сбербанк Страховании» широк. Клиент может выбрать отдельные пункты. Перейти в другую СК из рассматриваемой фирмы сложно. Страховую премию при этом клиенту не возвращают.

Сбербанк
Страхование от 0,25% стоимости квартиры.

«РЕСО-Гарантия»

Устанавливаемые страховщиком тарифы зависят от выдающего ипотеку банка. Для Сбербанка этот показатель начинается от 0,18% (при защите имущества), 0,26% (при личном страховании).

Заемщики, оформляющие ипотеку в прочих банках, могут приобрести полис за 0,1-1% от суммы долга. При переходе в другую компанию фирма возвращает клиенту неиспользованную часть страховой премии. «РЕСО-Гарантия» проводит акции, при которых дается скидка на первый год обслуживания.

ВСК

Фирма занимается страхованием имущества, здоровья и жизни. Первый тип полисов обходится в 0,43%, второй – в 0,55%. Если сумма займа превышает 4 млн руб., клиенту придется подтверждать отсутствие хронических заболеваний. Компания лояльно относится к желанию сменить страховщика и без проблем возвращает неиспользованную часть взноса.

ВТБ

Компания предлагает услуги страхования гражданам, оформляющим ипотеку в одноименном банке. Комплексная программа обойдется в 1% от суммы займа.

К переходу в другие фирмы ВТБ относится неодобрительно. На возврат неиспользованной части премии клиенту рассчитывать не стоит. Скидка предоставляется при оформлении полиса на 10, 15, 20 или 25 лет.

«Росгосстрах»

Расценки начинаются от 0,2%. Для женщин, оформляющих ипотеку в Сбербанке, цена полиса личного страхования начинается от 0,3%, для мужчин – от 0,6%. Для клиентов прочих банков тарифы составляют 0,17, 0,28 и 0,56% соответственно. При заключении долгосрочных договоров предоставляется скидка.

По мере уменьшения оставшейся суммы долга взносы будут снижаться. Расторжение договора на выгодных для заемщика условиях возможно только при досрочном погашении ипотеки.

«Росгосстрах»
«Росгосстрах» предлагает расценки от 0,2%.

«Альянс»

Расценки на услуги по защите квартир в компании начинаются от 0,16%. Полис личного страхования обойдется в 0,66%. Фирма не входит в список аккредитованных Сбербанком, поэтому не работает с клиентами этого кредитного учреждения. Число офисов «Альянса» сократилось, поэтому в некоторых регионах услуги этой СК недоступны.

«Ингосстрах»

Компания предлагает как отдельные, так и комплексные программы. Тарифы устанавливаются индивидуально. Возврат части премии при досрочном расторжении договора не предусмотрен.

Страховку можно оформить как в офисе, так и онлайн. Во втором случае нужно распечатать и подписать электронный документ.

При переходе в «Ингосстрах» из других фирм предоставляется скидка в размере от 5 до 15%.

«СОГАЗ»

Страхование жилья здесь обходится в 0,1%, здоровья и жизни – в 0,17%. Имеются программы страхования от невозврата средств. Тариф составляет 1,1% от остаточной суммы долга. Расторжение договора возможно при досрочном закрытии ипотеки. В таком случае СК возвращает часть премии клиенту.

«АльфаСтрахование»

Стоимость полиса на имущество и титул составляет 0,15%. Предлагаются и комплексные программы. При смене страховой организации можно вернуть часть взноса.

«АльфаСтрахование»
«АльфаСтрахование» с расценками от 0,15%.

«Зетта»

Небольшая СК имеет хорошие отзывы об обслуживании клиентов и назначении компенсаций.

Преимуществами фирмы считаются:

  • наличие аккредитации большинства банков;
  • умеренные расценки;
  • возможность оформления полиса онлайн.

К недостаткам относится необходимость подтверждать отсутствие заболеваний даже при оформлении кредита на небольшую сумму.

«Ренессанс»

Крупная фирма характеризуется высоким качеством обслуживания. Сотрудники службы поддержки помогают с расчетом предварительной стоимости полиса.

Менеджеры делают все для привлечения клиентов. Филиалы присутствуют в большинстве городов России. Даже при получении небольшого займа требуется медицинское освидетельствование, что считается главным недостатком фирмы.

Пошаговая инструкция по оформлению полиса

Оформление страхового договора выполняется в несколько этапов.

Выбор страховой компании

Банк позволяет покупать полис только в аккредитованных фирмах. Это несколько сужает выбор заемщика. С другой стороны, клиент может не сомневаться в надежности страховщика. Менеджер банка дает список, из которого нужно выбрать подходящую организацию.

Определение типа страховки

Клиент самостоятельно решает, страховать ли жизнь и титул. Некоторые СК дают скидки при заключении нескольких договоров. Допускается оформление 2 полисов в разных фирмах. Однако обе компании должны быть аккредитованы выбранным банком.

Сбор необходимых бумаг

Список бумаг зависит от вида выбранной программы.

Для страхования ипотечной квартиры или дома понадобятся:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор;
  • заявление на получение страхового полиса;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности;
  • оценочный акт;
  • выписка из БТИ и домовой книги.

При личном страховании потребуется медицинская справка, подтверждающая отсутствие тяжелых заболеваний.

Подача документов

Собранный на прошлом этапе пакет документов приносят в офис СК. От результатов проверки бумаг зависят решение фирмы, цена полиса.

Оплата страховки и получение полиса

При положительном решении компании заключается договор страхования. Клиент вносит необходимую сумму, получает полис. Перед подписанием договор нужно тщательно изучить. Нельзя оставлять без внимания напечатанные мелким шрифтом или непонятные пункты.

Полис
Образец полиса ипотечного страхования в Сбербанке.

Причины, по которым может подорожать страховка ипотеки

Увеличению цены полиса способствуют:

  • оформление ипотеки на покупку частного дома;
  • высокая степень износа недвижимости;
  • пожилой возраст заемщика;
  • подверженные горению и гниению материалы перекрытий и стен;
  • наличие печи или камина в доме;
  • большое число сделок с объектом в прошлом;
  • наличие несовершеннолетних продавцов;
  • небольшой период владения недвижимостью.

Способы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку

Чтобы уменьшить тариф, нужно:

  1. Отказаться от дополнительных услуг. Обязательным считается только страхование жилья, остальные программы подключаются по желанию клиента. Отказ банка в предоставлении кредита без личного страхования считается незаконным. Однако учреждение вправе увеличивать ставку. Здесь нужно рассчитать, какой вариант станет более выгодным.
  2. Не соглашаться на заключение страхового договора в банке. Менеджеры стараются навязать свои услуги, пугая отказом в выдаче ипотеки. Клиент же имеет право выбрать любую фирму из списка аккредитованных.
  3. Сделать главным заемщиком женщину. Тариф в этом случае будет ниже в 1,5-2 раза.
  4. Пользоваться специальными предложениями. Акции можно отслеживать на сайте СК. Программы делают покупку полиса выгоднее на 5-25%.
  5. Покупать жилье в новостройке. Титульное страхование в этом случае не требуется, оспаривать право собственности на первичном рынке никто не будет.
  6. Заказывать все страховые услуги, например, ОСАГО и полис на недвижимость, в одной компании. Многие фирмы делают скидки постоянным клиентам.

Распространенные ошибки

При страховании ипотечного жилья юристы не рекомендуют:

  1. Покупать полис на весь период погашения долга. При необходимости продажи ипотечной квартиры заемщик теряет уплаченные за страховку деньги. Рекомендованный срок действия договора – 1 год.
  2. Продавать недвижимость сразу после внесения премии. В таком случае возникают проблемы с возвратом неиспользованной части взноса.

Можно ли отказаться от страховки

Защита приобретаемого в ипотеку имущества обязательна. Полностью отказаться от услуг СК не получится, придется заключать хотя бы 1 договор. При наличии оснований банк может настоять на титульном страховании.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

Adblock
detector