Расчет ипотеки с помощью банковского калькулятора

Ипотечный калькулятор — это программа, которая дает возможность рассчитать ключевые параметры кредита на основе указанных пользователем исходных данных. Он позволяет предварительно оценить свою платежеспособность и провести сравнение предложений разных банков.

Расчет ипотеки

Что считает ипотечный калькулятор

Кредитный калькулятор дает возможность узнать 5 основных параметров займа:

  • размер ежемесячного платежа;
  • итоговую сумму переплаты;
  • долю регулярного взноса, которая будет уходить на покрытие начисленных процентов;
  • минимальный доход, который требуется для получения кредита указанной величины.
Кроме стандартных ипотечных калькуляторов, в сети можно найти более сложные сервисы, которые дополнительно рассчитывают эффективную процентную ставку.

Рассчитать Ипотеку

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

Средняя процентная ставка по ипотекам в 2020 году

В 2020 г. произошло резкое снижение ключевой ставки. Оно повлекло за собой уменьшение стоимости всех кредитов, в т.ч. и ипотеки.

Процент, под который банк выдает деньги, зависит от выбранной программы и в среднем составляет:

  • 8-10%, если речь идет о покупке вторичного жилья или рефинансировании уже имеющегося займа;
  • 6,5-7,5% — для тех клиентов, которые хотят приобрести новостройку;
  • 4,5%-5%, если заемщик имеет право на помощь от государства и становится участником льготной программы;
  • 2-3% — на жилье, расположенное в сельской местности.

Процентная ставка

Кратко об условиях оформления

Оформление кредита традиционно происходит по следующей схеме:

  1. Нуждающийся в заемных средствах подает заявку на выдачу ипотеки. К анкете прикладываются документы, подтверждающие его личность и уровень дохода.
  2. Банк одобряет заявку. После этого клиенту отводится до 90 дней на то, чтобы предоставить бумаги, касающиеся будущего объекта залога.
  3. Если кредитная организация признает выбранное жилье пригодным и юридически чистым, происходит сделка. В ее рамках подписываются кредитный договор и договор купли-продажи.
  4. Новый собственник регистрирует свои права в Росреестре. Одновременно с этим фиксируется и факт обременения.

Часто банки начисляют процент по ипотеке по повышенной ставке до того момента, пока покупаемый объект не будет оформлен в залог.

В качестве альтернативы может быть выдвинуто требование о предоставлении на этот срок других гарантий, например:

  • поручительства;
  • залога другого имущества.

Условия оформления

Преимущества проведения расчетов онлайн

Перед обращением в банк необходимо самостоятельно рассчитать выплаты по ипотеке.

Благодаря этому заемщик сможет:

  1. Подобрать оптимальное соотношение срока возврата долга и размера ежемесячного взноса. Часто увеличение платежа всего на 1,5-2 тыс. руб. позволяет сократить длительность кредитования на несколько лет и существенно сэкономить на процентах. Менеджер банка не заинтересован в оптимизации этих параметров.
  2. Рассчитать выгоду от экономии за счет снижения процентной ставки путем оформления страховки или подключения специальных программ банка. Сравнить ее со стоимостью полиса или платой за активацию льготы.
  3. Изучить графики платежей для аннуитетной и дифференцированной схем погашения и выбрать подходящий вариант.
  4. Сравнить эффективную процентную ставку для предложений от разных банков.

Виды платежей и процентных ставок

Погашение ипотеки может осуществляться платежами 2 видов:

  • аннуитетными;
  • дифференцированными.

В первом случае заемщик платит каждый месяц одинаковую сумму. В первые годы большая ее часть идет на выплату процентов. При выборе дифференцированной схемы погашения размер взноса, который должен делать заемщик, постоянно изменяется.

Он определяется сложением 2 величин:

  • фиксированной, которая идет на погашение основного долга;
  • переменной, за счет которой выплачиваются проценты.

Виды платежей

Главное преимущество дифференцированных платежей — экономия на переплате за пользование деньгами. Она достигается за счет того, что выплата долга происходит быстрее.

Однако первые платежи существенно больше тех сумм, которые нужно вносить при аннуитетной схеме погашения. Это означает, что при одинаковом доходе человек, который выберет этот вариант, сможет получить в банке меньший по размеру кредит, чем тот заемщик, который решит каждый месяц вносить одинаковые платежи.

Большинство банков работает только по аннуитетной схеме.

Говоря о ставке по кредиту, также различают 2 вида:

  • номинальную;
  • эффективную.

Первая из них прописана в договоре. Вторая — полная стоимость ипотеки для заемщика.

Она вычисляется с учетом всех комиссий и дополнительных платежей, которые придется вносить.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы произвести расчет на ипотечном калькуляторе, нужно сначала изучить предлагаемые банком условия кредита. Важно обратить внимание не только на размер ставки, но и на дополнительные платежи, например комиссию за перевод ежемесячного взноса или необходимость покупки полисов личного и титульного страхования.

Какие данные необходимо ввести

Для проведения расчетов требуется задать 4 исходных параметра:

  • размер займа;
  • длительность полного погашения долга;
  • ставку;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Пользоваться калькулятором

С их помощью можно учесть при вычислениях дополнительные факторы, например:

  • наличие разовых или регулярных комиссий;
  • выгоду от снижения ставки за счет оформления личного страхования.

По какой формуле производятся расчеты

То, как рассчитывается ипотека и какая формула для этого используется, зависит от схемы погашения. При аннуитетных платежах расчет ведется с помощью следующих выражений:

Взнос = Размер долга х Коэффициент аннуитета

Коэффициент аннуитета = Ставка х (1+Ставка) количество платежей / ((1+Ставка) количество платежей — 1)

Для дифференцированной схемы используется формула:

Платеж = (Размер долга/Количество периодов) + (Остаток долга х Ставка х Длительность платежного периода в днях / Количество дней в году)

Онлайн-калькулятор ипотеки

Найти онлайн-калькулятор можно на сайтах ведущих банков и на различных интернет-сервисах.

Или посчитать сейчас. Укажите данные в калькуляторе:

Рассчитать Ипотеку

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

Подобные программы дают возможность:

  • произвести расчет по нужным параметрам;
  • сохранить результаты вычислений в электронном виде;
  • распечатать график погашения.

Графики выплат с телом кредита и процентами

Подобные сервисы строят подробный график платежей в табличном виде или в виде диаграммы.

В них указываются:

  • порядковый номер взноса;
  • дата платежа;
  • общая сумма;
  • часть, которая будет уменьшать основной долг;
  • доля, которая пойдет на плату за использование средств.

Графики выплат

Например, человек взял ипотеку 1,5 млн руб. на 20 лет под 10%. В случае аннуитетной схемы погашения он должен выплатить в качестве процентов 2 млн руб. Ежемесячно он отдает банку 14 500 руб. Из первого взноса на возврат тела долга будет направлено 2 тыс. руб., а из последнего — 14 тыс. руб.

При использовании дифференцированной схемы человеку придется перечислить в банк:

  • 18 750 руб. в первый платеж;
  • 6 302 руб. в последний.

Из этих сумм на погашение долга будет уходить 6 250 руб. Остальное — проценты банка. При такой схеме погашения их общая величина составит 1,5 млн руб.

Можно ли самому высчитать размер и график платежей

Самостоятельный расчет параметров кредита можно выполнить в Excel. Для определения размера ежемесячного взноса используется встроенная функция ПЛТ.

Самостоятельно необходимо задать только 3 ее параметра:

  • ставку кредитования;
  • срок;
  • изначальный размер долга.

Высчитать размер и график платежей

Посчитать, какая доля от перечисляемой суммы будет приходится на погашение процентов, можно по формуле:

Остаток долга на дату платежа х Ставка х Длительность платежного периода в днях / Количество дней в году

Найдя разницу между размером взноса и суммой, уходящей на вознаграждение банку, можно узнать, насколько уменьшится основной долг.

Самостоятельный расчет для дифференцированной схемы погашения может быть проведен по той же формуле, которую используют онлайн-калькуляторы.

У каких банков есть свои ипотечные калькуляторы

Собственные калькуляторы ипотеки для определения параметров ипотеки предлагают такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Уралсиб;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк

Подобный сервис дает возможность учесть различные условия, которые дают потенциальному заемщику право на снижение ставки, например:

  • наличие зарплатной карты банка;
  • работа в бюджетной сфере или в государственной компании;
  • хорошая кредитная история.

Также можно провести расчет и с учетом обстоятельств, которые, согласно правилам выбранного банка, приведут к увеличению ставки:

  • ведение деятельности в качестве ИП;
  • отказ от страхования;
  • первый опыт сотрудничества с этим кредитором.

Поскольку каждая финансовая организация устанавливает свои правила для индивидуального снижения/увеличения базовой ставки, учесть дополнительные факторы при расчете на стороннем калькуляторе сложно.

Популярные программы ипотечного кредитования от разных банков

В 2020 г. наиболее востребованными можно считать программы 3 банков. В первую очередь это Сбербанк. Он предлагает 12 программ для физических лиц, в рамках которых можно взять ипотеку на любой объект: от гаража и однокомнатной квартиры до загородного дома.

Минимальная ставка составляет:

  • 2,6% — в рамках господдержки 2020 г.;
  • 4,6% — на квартиру в новостройке;
  • 7,8% — на вторичное жилье;
  • 8,5% — на рефинансирование.

Второе место по популярности занимает ВТБ. Его преимущество — меньший первоначальный взнос для тех, кто оформляет кредит по 2 документам. В Сбербанке он составляет 50% от стоимости жилья, в ВТБ — 30%.

Минимальная ставка составляет:

  • 6,5% — в рамках программы господдержки;
  • 7,9% — для других предложений, в т.ч. и по рефинансированию.

Третье место у Россельхозбанка. Это во многом обусловлено наличием программы «Сельская ипотека». При участии в ней можно получить кредит под 2,7% годовых.

Второе предложение, условия которого сильно отличаются от тех, которые можно найти в других банках, — это «Ипотечные каникулы». Ставка начинается от 9,5%. В первый год после заключения договора вносить платежи не требуется. Но воспользоваться программой можно только при покупке жилья у партнеров банка.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

  1. Игорь

    Довольно таки удобная программа, а то как обычно голову в банке заморочат разными цифрами, что и не сразу поймешь сколько должен.

    Ответить
  2. Виктор

    Кстати, действительно очень полезный инструмент. Благодаря оптимальному размеру платежа, я смог закрыть ипотеку на 2 года раньше.

    Ответить
  3. Владимир

    На таком калькуляторе очень удобно производить предварительные расчеты, тем более, что среднестатистический заёмщик не в состоянии вывести эти хитрые формулы, а тут только подставляй значения, да получай результат.

    Ответить
  4. Юлия

    Хорошая программа. Сразу можно высчитать идеальный платёж для себя, процентную ставку и сумму переплаты. Нет необходимости обращаться для этого в банк. Всё понятно и доступно. Удобно.

    Ответить
Adblock
detector