Как оформить ипотеку по двум документам: условия предоставления

Ипотека по двум документам — программа, предназначенная для заемщиков, которые не могут подтвердить уровень дохода, однако имеют достаточно средств для погашения кредита. В первую очередь прибегать к ней вынуждены те, кто получает зарплату “в конверте” или неофициально сдает уже имеющееся жилье.

Ипотека по двум документам

Что означает «ипотека по двум документам»

Все программы кредитования, позиционируемые как “ипотека по 2 документам”, предполагают возможность получить деньги, не подтверждая свой доход. В этом случае потенциальному клиенту достаточно идентифицировать личность с помощью паспорта гражданина РФ и второго удостоверения:

  • водительских прав;
  • загранпаспорта;
  • военного билета;
  • СНИЛС и т. д.
Список документов, разрешенных для использования в этом качестве, устанавливается каждой финансовой организацией самостоятельно.

Однако для того чтобы оформить заем, придется предоставить банку гораздо больше бумаг. Сокращение перечня требуемых справок не относится к пакету, касающемуся объекта залога. Человеку, который хочет взять ипотеку, потребуется пройти процедуру одобрения приобретаемой им недвижимости. Для этого необходимо провести ее оценку, а также собрать бумаги, подтверждающие права продавца на совершение сделки.

Потребуется и документ, отражающий семейное положение заемщика: при таком виде кредитования супруг, как и в рамках любой другой программы, автоматически считается созаемщиком.

Еще одна обязательная бумага — документ, который подтвердит фактическое наличие у кредитуемого достаточной для первого взноса суммы. Например, выписка со счета.

Кто может оформить

Каждая финансовая организация прописывает собственные ограничения, касающиеся того, с кем она готова сотрудничать. Например, РХСБ и Сбербанк предъявляют стандартные требования к заемщику:

  • подающий заявку человек должен быть старше 21 года;
  • на расчетную дату окончания выплат возраст кредитуемого должен быть менее 65 лет;
  • потенциальный клиент должен быть гражданином РФ;
  • на момент подачи заявки на ипотеку продолжительность сотрудничества соискателя с текущим работодателем должна превышать 6 месяцев;
  • суммарный стаж кредитуемого за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев.

Сбербанк

В первую очередь такая программа будет востребована людьми с низким официальным доходом.

Обратиться к ней смогут и те, кто числится безработным или является самозанятым. Однако в этом случае необходимо выбрать более лояльный банк, не предъявляющий требований к стажу, например ВТБ.

Какие существуют условия предоставления ипотечного кредита

Главным условием, которое выдвигают банки, готовые выдать ипотечный кредит, не требуя справки о доходах, является обязательный первоначальный взнос в увеличенном размере. Таким образом финансовая организация отсеивает неплатежеспособных людей. Чаще всего этот показатель устанавливается на уровне 40-50%.

Второе условие лояльности банка к заемщикам, не имеющим официального заработка, — завышенная процентная ставка.

В рамках этой программы финансовые организации также ограничивают такие параметры:

  • минимальная и максимальная суммы;
  • срок кредита;
  • вид недвижимости.

Однако чаще всего условия совпадают с нормами, установленными для стандартной ипотеки, требующей подтверждения дохода.

Какие банки дают возможность оформить ипотеку по двум документам

Программы ипотечного кредитования, для участия в которых не нужно представлять 2-НДФЛ, предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Минимальный первоначальный взнос — 50%.
  2. РХСБ. Самостоятельно нужно внести не менее 40% от стоимости квартиры или 50% от цены таунхауса.
  3. ВТБ. Требует от заемщика компенсировать только 30% суммы, указанной в договоре купли-продажи.
  4. ПСБ. Первый взнос — от 40 до 80%.
  5. Альфа-Банк. В рекламных материалах упоминается только увеличение ставки кредитования, без предъявления дополнительных требований к размеру взноса из собственных средств.

РХСБ

Может ли быть использован материнский капитал в качестве первоначального взноса

Согласно законодательству РФ, улучшение жилищных условий — один из разрешенных способов использования материнского капитала. Однако возможность компенсировать этой субсидией первый взнос регламентируется каждой финансовой организацией самостоятельно.

В случае оформления ипотеки по 2 документам большинство банков повышают величину первого взноса в сравнении со стандартными программами. Делают это для того, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента без справки 2-НДФЛ.

По этой причине финансовые организации накладывают ограничение на погашение первоначального платежа за счет средств материнского капитала. Им нужно удостовериться, что человек имеет источники дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей, и умеет планировать свой бюджет. Заемщик, который рассчитывает на помощь государства в благодарность за деторождение, не имея возможности копить самостоятельно, не представляет интереса для банков.

Запрет на использование материнского капитала в качестве первого взноса не является нарушением законодательства и не может быть оспорен. Также он не повлияет на готовность банка принять сертификат от Пенсионного фонда в счет досрочного погашения ипотеки.

Людям, которых интересует возможность подачи заявки без первого взноса и справки о доходах, будут полезны предложения по кредитованию под залог имущества, уже находящегося в собственности, например от Тинькофф.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Оформление ипотеки по программе, не требующей представления 2-НДФЛ, происходит в следующем порядке:

  1. Выбрать банк, готовый сотрудничать с человеком, который не в состоянии подтвердить доход.
  2. Оценить свои возможности по погашению займа, используя кредитный калькулятор.
  3. Подать заявку и дождаться предварительного одобрения.
  4. Собрать документы на приобретаемую недвижимости и предоставить их на рассмотрение в финансовую организацию.
  5. Подписать договор кредитования.
  6. Зарегистрировать сделку и факт передачи объекта в залог в Росреестре.

Достоинства и недостатки ипотеки по двум документам

Единственное преимущество программ получения ипотеки по 2 документам — это их доступность для лиц, трудящихся неофициально, самозанятых и других категорий заемщиков, которые не могут получить кредит на стандартных условиях.

Недостатками можно считать:

  • повышенную ставку;
  • необходимость накопить большую сумму для погашения первого взноса.

Эти факторы призваны минимизировать риски банка, выдающего деньги без требования к доходу. Финансовая организация не будет заинтересована в выдаче займа без увеличения его прибыльности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector