Какой банк предоставляет ипотечное кредитование на деревянные дома

Жилье из бруса или обработанного бревна является более экологичным, чем из других материалов, но менее устойчивым к пожарам и износу. Учитывая это, банки дают ипотеку на деревянные дома неохотно и по завышенной ставке, что резко снижает доступность такой недвижимости. Государственная программа деревянной ипотеки позволяет компенсировать финансовый риск и приобрести жилье из дерева по выгодной ставке.

дом из сруба
Деревянный дом является наиболее экологичным, чем другие материалы.

Что такое деревянная ипотека

Это льготные условия кредитования, которые действуют по указу Правительства РФ с 01.04.2018 г.
Основным преимуществом программы, которое позволяет облегчить покупку недвижимости, является снижение процентной ставки на 5%. Средний показатель при покупке деревянного дома составляет около 15%, что превышает процент годовых для каменных, кирпичных, панельных и иных построек. Государственное субсидирование ипотечной ставки позволяет снизить ее до уровня выгодных условий покупки жилья из других материалов (9-11%).

Для участия в программе заемщик, приобретаемая недвижимость и производитель деревянных стройматериалов должны соответствовать установленным требованиям.

Покупка деревянного дома в ипотеку

ипотека
Оформление ипотеки на деревянные дома.

Ипотечная льгота распространяется на следующие готовые объекты недвижимости:

  • частные деревянные дома с невысоким процентом износа;
  • квартиры в домах из деревянных стройматериалов;
  • жилые помещения в многоквартирных домах с перекрытиями из бруса.

Максимальный размер займа, который субсидируется по программе полностью, составляет 3,5 млн руб. Если цена квартиры или дома выше, то на остаток суммы будет начисляться полная ставка. Кредит берется в национальной валюте РФ.

Например, при стоимости дома в 7 млн руб. и минимальном первом взносе (10%) для 3,5 млн руб. процент будет снижен, а для оставшихся 2,8 млн руб. — останется на уровне до субсидирования. Если первоначальная ставка равнялась 16%, то итоговая составит 13,2% без учета других факторов. При увеличении первого взноса ставка будет снижаться, приближаясь к льготным 11%.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10%, но может варьироваться в зависимости от условий банка-кредитора. Залогом по кредиту может стать как приобретаемое жилье, так и другая недвижимость и ликвидное имущество.

Максимальная продолжительность ипотеки при покупке домов из бруса или бревна составляет 15 лет. Это обусловлено ограниченным сроком эксплуатации деревянной недвижимости. Некоторые банки продлевают период до 25-30 лет, уравнивая условия для жилых помещений из дерева, камня, кирпича и других стройматериалов.

Можно ли получить льготы на строительство деревянного дома

Субсидию на ипотечную ставку можно получить не только на покупку жилой недвижимости, но и на ее строительство.

Индивидуальное строительство (ИЖС) может быть более выгодным и удобным, чем покупка готового жилья, поэтому госпрограмма допускает постройку деревянного частного дома с некоторыми нюансами:

  • домокомплект (пакет древесины или деревянных деталей для строительства) может быть изготовлен только сертифицированным производителем, который отвечает требованиям программы;
  • покупка участка под ИЖС не субсидируется, но земля для строительства должна находиться у заемщика в собственности или в длительной аренде;
  • срок передачи комплекта древесины от застройщика (производителя) заемщику (заказчику) может составлять не более 4 месяцев с момента подписания договора.
строительство дома
Особенности получения льготы на строительство частного дома.

Период изготовления домокомплекта может быть больше, чем установлено правилами программы, но это обстоятельство следует отдельно отметить в пунктах договора.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

Предъявляются следующие требования:

  • имеет гражданство Российской Федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории РФ без дополнительного регионального условия);
  • официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
  • заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
  • кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  • если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.
согласие супругов
Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

Данные условия имеют место и при ипотеке без государственного субсидирования.

К застройщику

При строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

  • аккредитован Министерством промышленности и торговли;
  • имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
  • предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
  • заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

К перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании «Тамак», «Хотвелл», «Лескон», «Эльбрус», «Форт Росс Хаус», «Зодчий», «Свод-Строй», «Сокольский ДОК», «Теремъ», «ЛесПромГруп», WoodVil, GoodWood и др.

Застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

К недвижимости

К готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

  • стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
  • квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
  • возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа — не более 70%;
  • строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
  • кровля дома находится в исправном состоянии.
требования к недвижимости
Готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

При индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

  • земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
  • участок предназначен для ИЖС или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
  • конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из МДФ, ОСП или деревянного массива);
    фундамент капитальный (глубокий и цельный);
  • готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
  • к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

Готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. Заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки по госпрограмме проходит так:

оформление ипотеки
Сначала заемщик должен подать заявку на оформление ипотеки.
  • заемщик подает заявку, указывая стоимость желаемого объекта недвижимости и данные о своем доходе, имуществе;
  • после предварительного рассмотрения заявки гражданина приглашают для более подробного изучения бумаг и расчета льготной процентной ставки;
  • в течение 5-10 дней после предоставления пакета документов заемщику приходит ответ банка;
  • в случае одобрения заявки у кредитуемого есть 2-3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости;
  • после того как дом или квартира были найдены, заемщик должен заказать строительную экспертизу объекта (перечень аккредитованных экспертных организаций предоставляет банк-кредитор);
  • если экспертиза подтвердила пригодность жилья, то заемщик готовит документы на недвижимость и залоговое имущество (когда залогом по ипотеке является другой объект);
  • банк открывает кредитный счет, на который клиент вносит первоначальный взнос;
  • ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре (ЕГРН) только после того, как заемщик предоставит в банк квитанцию об оплате первого взноса;
  • при заключении кредитного соглашения составляется договор о залоге и приобретается страховка залоговой недвижимости;
  • клиент банка получает на руки договоры страхования, об ипотеке и залоге, а также график платежей по кредиту;
  • стоимость недвижимости перечисляется на счет продавца или застройщика.

Документы для оформления кредитования

Для оформления ипотеки заемщик должен собрать следующий пакет документов:

документы
Список документов для оформления ипотеки.
  • паспорт РФ (копии снимаются заемщиком заранее или непосредственно в отделении банка);
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт и др.);
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ установленной формы с места работы;
  • справка по форме банка при отсутствии 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке (для супругов), нотариально заверенное разрешение второго супруга на оформление ипотеки или брачный контракт;
  • техпаспорт и план залогового объекта, договор купли-продажи, выписка из Росреестра;
  • документы о технической экспертизе приобретаемой недвижимости;
  • при ИЖС — право собственности на земельный участок, кадастровый план и строительная смета.
    Банк может потребовать дополнительные документы, например выписки с депозитных счетов, декларацию 3-НДФЛ и др. При наличии поручителя требуется его согласие и документы, удостоверяющие личность.

Документы для отчетности

Для отчета об использовании заемных средств понадобятся:

  • паспорт с регистрацией в купленном доме;
  • свидетельство о браке, справка о составе семьи;
  • техпаспорт или проектная документация на недвижимость, разрешение на эксплуатацию жилой постройки;
  • договор купли-продажи или соглашение с застройщиком;
  • выписка из Росреестра о праве собственности;
  • справка из Регпалаты о снятии отчуждения на недвижимость, которая находится в залоге;
  • квитанция, подтверждающая оплату земельного налога;
  • чеки на строительные расходы.

Условия банков

Обязательными условиями банков являются хорошая кредитная история заемщика, готовность предоставить обеспечение кредита и выполнение требований по первоначальному взносу. Платеж может составлять от 10%, которые рекомендованы программой, до 50% стоимости дома.

кредитная история
Для быстрого одобрения заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Основным обеспечением ипотеки выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость, которая отвечает требованиям банка. Дополнительным обеспечением может стать наличие созаемщика и поручителя, которые несут солидарную ответственность по кредиту.

Оформление страховки

Согласно федеральному закону «Об ипотеке», обязательным для заемщика является только страхование залоговой недвижимости. Страховка залога позволяет возместить стоимость жилья при разрушении конструктивных элементов.

Дополнительно клиент может застраховать жизнь и здоровье, титул (право собственности) и ответственность по ипотеке.

страхование
Ипотечное страхование.

Кредит на жилье выдается на длительный срок, поэтому банки рекомендуют оформлять страховку от смерти и нетрудоспособности (инвалидности) заемщика. Этот тип страхования является добровольным, но при отказе от нее организация, которая дает ипотеку, вправе повысить ставку на 0,5-3%. Это условие должно быть указано в кредитном договоре.

Какие банки предоставляют кредитование на строительство деревянных домов

Услугу льготной ипотеки предоставляют не все банки, т. к. деревянная недвижимость является объектом высокого риска для банка-кредитора.

К перечню финансовых организаций, которые дают кредит на жилье из дерева, относятся:

  • Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Альфабанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Открытие;
  • ДельтаКредит.

Минимальная ставка с учетом государственной субсидии варьируется от 10,7% до 13%. Первый взнос составляет 10-50%. Наиболее выгодные условия для покупки деревянных построек предоставляет банк ВТБ.

Работает ли сейчас программа

Пилотный проект ипотечного кредитования деревянного жилья был запущен 1.04.2018 г. и действовал до 30.11.2018 г. Программа была признана рабочей и рекомендована к продлению на 2019 г.

Продление деревянной ипотеки в 2019 году

В 2019 г. программа субсидирования деревянной недвижимости была продлена на 2019-2020 гг. Для оформления ипотеки нужно подать документы до окончания второго этапа программы — 30 ноября 2019 г.

На обеспечение льготной ставки Правительство РФ планирует выделять около 200 млн руб. в год.




Оцените статью
Поделиться с друзьями
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

Adblock
detector