Ипотека на дом с земельным участком

Оформление ипотеки на дом с земельным участком — сложная процедура. Банки предпочитают не брать в залог дорогую недвижимость. В случае непогашения займа реализовать такие объекты сложно.

Дом с участком

Особенности получения ипотеки на частный дом

Возникающие риски вынуждают кредитные организации повышать процентную ставку и предъявлять повышенные требования к участникам ипотеки. При покупке дома с землей на средства банка увеличиваются страховая сумма и размер первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Критерием, влияющим на получение денежных средств, является отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Такую информацию финансовое учреждение получает из Бюро кредитных историй — коммерческой организации, которая хранит и обрабатывает данные.

Банк предъявляет ряд требований к заемщикам, запрашивающим средства на покупку частного дома, в том числе:

  • постоянный доход;
  • регистрацию по месту нахождения банка;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее года;
  • ограничения по минимальному и максимальному возрасту.

Требования к дому

Финансово-кредитное учреждение определяет ряд обязательных условий, в числе которых не последнее место занимают следующие характеристики дома:

  • бетонный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • двери, окна и крыша — без дефектов, мешающих их эксплуатации;
  • общее состояние недвижимости — безаварийное;
  • износ до 50 %;
  • наличие центральных коммуникаций: водоснабжения, отопления, электричества, канализации.

Банк не рассматривает заявки на выдачу средств под покупку дома в следующих случаях:

  • дом внесен в списки на снос или капитальный ремонт;
  • сделка предусматривает приобретение не целого объекта, а только его доли.

Земля под домом должна находиться в собственности продавца и быть размежевана. Эта процедура подразумевает оформление четких границ с вынесением на карту и закреплением в кадастровом учете.

Охотнее банки работают с участками, выделенными под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) или для ведения личного подсобного хозяйства.

Реже одобрение получают сделки, при которых земля относится к категории сельскохозяйственного назначения.

Требования.

Процесс получения ипотеки

Инструкция по покупке недвижимости на заемные средства включает в себя 7 шагов:

  1. Выбор типа объекта и определение его основных характеристик.
  2. Изучение специальных предложений от разных банков и взимаемых ими комиссий.
  3. Расчет необходимой суммы с учетом процентов и первоначального взноса.
  4. Определение подходящего финансово-кредитного учреждения.
  5. Выяснение требований, предъявляемых выбранным банком к заемщикам и объектам покупки.
  6. Определение оптимального срока погашения кредита.
  7. Направление заявки на заем.
Для предварительного расчета необходимой суммы и возможной переплаты рекомендовано использовать онлайн-калькулятор. Он рассчитывает размер погашения и показывает ставки, предлагаемые банками.

Рассчитать Ипотеку

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

Среднемесячный платеж в различных кредитных учреждениях зависит от его вида. Дифференцированный подразумевает выплату постоянной суммы в течение почти всего периода погашения. Она включает в себя одинаковую сумму долга и процентную ставку, при этом к окончанию срока кредитования размер выплат постепенно уменьшается.

При аннуитетном платеже приоритетным направлением считается выплата процентов. Несмотря на то что размер ежемесячного платежа не меняется, их доля максимальна в первый год погашения.

Необходимые документы

Вместе с заявлением на получение кредита в банк направляют:

  • анкету;
  • копии российских паспортов всех участников сделки;
  • справку 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие доход;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • сведения об имеющихся обязательствах: непогашенных кредитах, алиментах, подтвержденных документально долгах.

Условия банков могут отличаться. Некоторые требуют дипломы об образовании, СНИЛС, водительское удостоверение, страховой полис.

Этапы оформления

Для того чтобы купить загородный дом или недвижимость в частном секторе, необходимо соблюсти установленную законом процедуру:

  1. Направить заявку в банк.
  2. Получить в ответ одобрение на выдачу денежных средств.
  3. Выбрать объект, учитывая требования финансового учреждения.
  4. Предоставить в банк правоустанавливающие документы, кадастровый и технический паспорта, выписку из ЕГРН.
  5. Оформить предварительный договор купли-продажи.

Результатом рассмотрения представленных документов станет одобрение сделки со стороны банка. Между ним и заемщиком заключается кредитный договор.

Участники сделки оформляют куплю-продажу, а покупатель передает первоначальный взнос продавцу по расписке. Документы о сделке направляются на государственную регистрацию.

Предъявление в банк новым владельцем документа о праве собственности является основанием для окончательных расчетов по сделке. Одобренная сумма через счет заемщика направляется продавцу. Получив денежные средства, бывший собственник недвижимости оформляет вторую расписку.

Кредитно-финансовые организации предлагают участникам сделки иной способ расчетов. В этом случае вся сумма — первоначальный взнос и выданный заем — складывается в банковскую ячейку в присутствии продавца, покупателя и сотрудника учреждения.

После государственной регистрации перехода права собственности деньги передаются бывшему владельцу общей суммой по расписке.

Документы.

Некоторые частные случаи

Поскольку недвижимость может находиться на стадии проектирования, строительства или иметь прочие особенности, заявка на заем рассматривается под разными ракурсами.

Банки не могут допустить невозврата средств. Их сотрудники тщательно изучают возможности и кредитные истории потенциальных заемщиков.

Ипотека на строительство дома

В этом случае порядок получения займа иной. Вначале банк определяет возможную сумму выдачи. Только после этого будущий собственник планирует расходы. Он заказывает проект дома в специализированной организации и предоставляет его для получения кредита.

Обязательным условием является принадлежность земельного участка к той категории, на которой разрешено возведение зданий для проживания.

Кредитная ставка на строительство выше, чем на приобретение готового дома, а средства выдают траншами через равные временные интервалы.

Ипотека на старый дом

Для выдачи кредита определяющими моментами являются материал здания и год строительства. Если недвижимость не является аварийной, не планируется к сносу, возведена из кирпича или бетона, то не имеет значения, сколько ей лет.

В этом случае требования банка однозначны: износ не более 50 % и отсутствие необходимости капитального ремонта.

Ипотека на деревянный дом

Возможно получение ипотечного кредита на новый дом, возведенный из облегченных материалов. Однако если с момента возведения деревянной или щитовой конструкции прошло более 10 лет, то шансы на положительное решение сводятся к нулю.

Банки, дающие ипотеку на дачный участок

Кредит в данном случае обеспечивается залогом на землю. Это значит, что участок находится во владении банка до полного погашения задолженности, что не мешает заемщику пользоваться недвижимостью. Единственным условием является невозможность ведения бизнеса на залоговой земле. На ней нельзя строить гостиницу, размещать платную автостоянку и т. д.

Тинькофф банк

Данное учреждение не предоставляет кредит на покупку дачного участка. В качестве залога Тинькофф принимает только объекты в многоквартирных домах. Невозможно обеспечить кредит долями недвижимости, загородными домами, дачами, таунхаусами.

Однако банк может поучаствовать в качестве посредника и обеспечить заем средств в другой организации.

Сбербанк

Использует кредитные программы для покупки дачных участков и строений на них. Залогом в данном случае является та недвижимость, под которую предоставляется заем. При выдаче денежных средств на покупателя накладываются обязательства по документальному подтверждению целевых расходов.

Сбербанк.

Райффайзенбанк

Предоставляет средства на покупку земли под дачу. Преимущество программы банка — возможность досрочно погасить кредит.

При выдаче займа проверяется наличие:

  • населенного пункта и инфраструктуры;
  • дороги;
  • пункта складирования бытовых отходов;
  • почвы, способствующей выращиванию сельскохозяйственных культур.

Обязательны постановка участка на кадастровый учет и отсутствие обременений.

Газпромбанк

Предоставляет выгодную ставку 4,05 % годовых наравне с возможностью оформления от 100 тыс. до 30 млн руб. Льготные условия кредитования предлагаются работникам газовой отрасли.

ВТБ

Для оформления займа требуются только паспорт и справка 2-НДФЛ. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн руб. Их выдают на срок до 5 лет. Допускается досрочное погашение задолженности. В залог банк берет ипотечную недвижимость, на которую и выдает кредит.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector