Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье

В рамках поддержки на государственном уровне молодых семей разрабатываются различные программы. Одной из них является ипотека для молодой семьи. С помощью участия в программе молодые люди, вступившие в брак, могут купить свою квартиру.

Семья в квартире

Кто может принять участие в программе «Молодая семья»

Получить ипотечный заем на льготных условиях при поддержке государства можно, если соответствовать установленным требованиям. Законодательно оговорено, что такая ипотека выдается супружеским парам при условии, что самому старшему члену семьи не более 35 лет. Подать заявку на участие могут даже молодожены.

Участвовать в программе могут как семьи с детьми, так и без них. Воспользоваться поддержкой государства могут неполные семьи при условии, что возраст родителя не превышает 35 лет.

Банки дополнительно выдвигают следующие требования:

  • общий трудовой стаж — не менее 1 года, на текущем месте трудоустройства — 3-6 месяцев;
  • постоянный доход, дающий возможность выплачивать ипотечные платежи;
  • наличие суммы, позволяющей внести первый платеж по ипотеке.

Государство готово помогать семьям, которые стоят в очереди с целью улучшения условий проживания. Для постановки на учет обратившиеся граждане должны соответствовать одному из следующих условий:

  • отсутствие собственного жилья;
  • дом, в котором они проживают, признан аварийным;
  • жилая площадь помещения не соответствует установленным нормам;
  • в одной квартире живет несколько семей или в составе семьи есть человек с тяжелым заболеванием, проживать на одной площади с которым невозможно (перечень болезней оговаривается отдельно).
Большинство банков работает только с гражданами России, но есть финансовые учреждения, готовые кредитовать иностранцев, которые оформили вид на жительство в Российской Федерации.

Выдача ипотеки

Где взять молодой семье ипотеку на покупку жилья

Для оформления займа с господдержкой необходимо вначале обратиться в организацию, занимающуюся предоставлением жилья молодежи. В Москве для подачи заявки нужно найти Департамент жилищной политики. В других регионах название учреждения может отличаться.

Воспользоваться программой ипотечного кредитования для молодых семей могут только участники программы. Для этого им необходимо заключить с выбранным банком ипотечный договор, а государство частично компенсирует расходы на покупку жилья.

Лучшие банки и процентные ставки

Молодые семьи могут самостоятельно выбрать банк, в котором они хотят оформить ипотечный заем. Но в процессе поиска наиболее подходящего финансового учреждения важно сразу проверять, сотрудничает ли выбранный банк с государством и можно ли будет воспользоваться программой господдержки. Взять кредит россияне могут во многих финансовых компаниях.

Перечень кредитных организаций с указанием процентной ставки по ипотечному кредиту.

Название банкаМинимальная процентная ставка, % годовых
«Сбербанк»6
«Газпромбанк»5,4
«Открытие»8,7
ВТБ6
«Россельхозбанк»9,12
«Юникредитбанк»6
«Бинбанк»6
«Райффайзенбанк»5,69
«Севергазбанк»8,9
«Альфа-Банк»9,39

Во многих организациях есть возможность оформить кредит на покупку недвижимости под 6% годовых. Но для этого необходимо соответствовать установленным требованиям банка или воспользоваться специальными льготными предложениями.

Ипотека банк

Каждый участник программы может сам выбрать, обратиться ему в «Сбербанк России», ВТБ, «Газпромбанк», где предлагают ипотеку по специальным программам с минимальной переплатой, или оформить кредит на жилье в «Россельхозбанке», «Альфа-Банке», «Почта Банке», «Райффайзенбанке». При этом нужно учесть, что минимальные процентные ставки банки предлагают по программам поддержки семей, в которых родился второй или последующий ребенок.

Условия ипотечного кредитования для молодых

На федеральном уровне была принята программа поддержки молодых семей с целью обеспечения молодых людей собственным жильем. Государство выдает субсидию с целью частичной компенсации суммы долга перед банком. Семьи без детей могут получить до 35% от стоимости недвижимости. При наличии детей размер субсидии увеличивается на 5% за каждого ребенка.

Условия кредитования в банках схожи:

  • размер первоначального взноса — 10-20%;
  • срок — от 36 мес до 360;
  • возможность использования материнского капитала.

Банки выдают ипотечные займы только при условии оформления залога. В большинстве случаев в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Она должна быть застрахована.

Особенности социальной ипотеки

Помощь предоставляется только тем семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на «квартирном учете» в органах местного самоуправления. Воспользоваться социальной ипотекой, чтобы купить себе вторую квартиру или жилье детям, не удастся.

Программа социальная ипотека

Размер субсидии определяется в зависимости от местного норматива стоимости 1 кв. м. Государство готово субсидировать приобретение жилого помещения, общая площадь которого не превышает 42 кв. м на семью из 2 человек (супружескую пару без детей или родителя с одним ребенком). Семьи, в которых 3 и более детей, могут рассчитывать на частичную компенсацию стоимости недвижимости из расчета 18 кв. м на 1 члена семьи.

Молодые люди, вступившие в брак, вправе купить жилье большей площади. Но за метры сверх нормы компенсация предоставлена не будет.

Как формируется очередь?

Для участия в программе, в рамках которой государство помогает молодым семьям с выплатой ипотечных кредитов, необходимо зарегистрироваться в очереди. Для этого нужно предоставить оговоренный пакет документов в местную администрацию. Специалисты рассматривают поданные бумаги в течение 15 дней и принимают решение о согласии или отказе на включение в очередь на приобретение жилья.

При формировании очереди учитываются следующие нюансы:

  • дата постановки на учет;
  • количество детей в семье;
  • наличие жилищных льгот.

Для формирования списка семей и определения их очередности используется система баллов. Чем больше их удастся получить, тем выше по списку окажется молодая семья. Дополнительные баллы начисляются людям, которые:

  • зарегистрированы в Фонде, занимающемся поддержкой молодых семей, в течение 3, 3-5 и более 5 лет (+1-3 балла соответственно);
  • имеют ученую степень кандидата или доктора наук (+4-5 баллов);
  • имеют ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора (+1-3 балла);
  • стоят на «квартирном учете» от 3, 5 и 10 лет (+5-7 баллов);
  • являются молодыми спортсменами и заняли призовые места на соревнованиях национального и международного уровня (+7 баллов);
  • являются молодыми учеными (+8 баллов);
  • имеют право на первоочередное получение жилья в связи с инвалидностью, многодетностью (+10 баллов);
  • достигают в текущем году предельного возраста для участия в программе — 35 лет (+9 баллов).

По 1 баллу начисляется за каждого ребенка.

Покупка квартиры

Основные требования к молодой семье

Участвовать в программе могут только те семьи, которые соответствуют установленным государством требованиям:

  • семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • наличие дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • возраст старшего члена семьи — до 35 лет.
Одинокие граждане без детей не имеют право участвовать в программе. При этом люди, у которых нет детей, но брак официально зарегистрирован, могут воспользоваться помощью от государства.

Список документов для получения ипотеки

Для оформления ипотечного кредита на льготных условиях для молодежи необходимо подготовить следующую документацию:

  • заявление, подтверждающее желание участвовать в госпрограмме «Молодая семья»;
  • копии удостоверений личности всех членов семьи (для взрослых и детей от 14 лет — паспортов, младше 14 лет — свидетельств о рождении);
  • копия свидетельства о заключении брака (необходимо только для полных семей);
  • справки о доходах;
  • документальное подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Данные бумаги необходимо предоставить для получения субсидии от государства.

Для оформления ипотеки следует подготовить:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Перечень документов для ипотеки

Банк может дополнительно потребовать другие документы. После получения предварительного одобрения нужно будет предоставить документы на жилье, которое планируется покупать:

  • технический паспорт;
  • выписку из реестра недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности на жилье от продавца.

Решение принимается банковскими специалистами после оценки объекта недвижимости и рассмотрения всех предоставленных документов.

Возможность получения компенсации по ипотеке

Семьи, которые стояли на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут обратиться за государственной поддержкой уже после оформления ипотеки. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить:

  • копию ипотечного соглашения;
  • справку об имеющейся сумме задолженности по кредиту и процентам;
  • выписку из госреестра на приобретенную недвижимость.

Подавать бумаги может не только основной заемщик по кредитному договору, но и любой член семьи.

Порядок действий по оформлению ипотечного кредита

Планируя покупать квартиру в новостройке или жилье на вторичном рынке в кредит, нужно ознакомиться с предложениями разных банков. Предпочтение лучше отдавать крупным, проверенным финансовым организациям, которые предлагают:

  • несколько вариантов ипотечного кредитования;
  • низкие процентные ставки;
  • выгодные условия досрочного погашения кредита;
  • возможность использовать материнский капитал для внесения первого платежа или частичного погашения займа;
  • льготные условия кредитования для разных категорий населения.

Рынок ипотеки

Следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • требования к заемщикам;
  • размер первого взноса;
  • условия изменения процентной ставки;
  • перечень документов, которые необходимо предоставить;
  • условия страхования;
  • возможность оформления кредитных каникул.

После выбора банка, в котором дают кредит на привлекательных для заемщика условиях, и сбора всех бумаг можно подавать заявление. Но некоторые финансовые учреждения предлагают потенциальным клиентам ознакомиться с предварительным решением без посещения офиса и сбора бумаг. Для этого достаточно оформить на сайте онлайн-заявку без справок. Но важно указывать достоверные сведения, чтобы не получить отказ в будущем.

Банк дает предварительное согласие на выдачу ипотечного займа только после оценки доходов заемщика, изучения его кредитной истории, определения уровня благонадежности. После этого можно приступать к поиску жилья. На это в большинстве банков дается 2-3 месяца.

Найденный заемщиком объект недвижимости должен быть оценен. Для этого нужно обратиться к одному из аккредитованных банком оценщиков. Подготовленную оценку вместе с другими документами на недвижимость необходимо предоставить в банк, который после их рассмотрения принимает решение о том, будет ли выдана ипотека на выбранный заемщиком объект недвижимости.

Немного проще оформить ипотеку под залог имеющегося имущества: требуется оценить его и получить одобрение от банка. Если у человека есть недвижимость, которую он хочет предоставить в качестве залога, то ему будет проще выбрать объект для покупки. Не все продавцы хотят ждать решение банка. Финансовое учреждение может не одобрить сделку, а значит, продавец зря потратит время на бесперспективного покупателя.

Но если у семьи есть недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, то рассчитывать на получение субсидии от государства по программе «Молодая семья» не стоит. Помощь предоставляется только тем гражданам, которым нужно улучшить условия проживания.

После одобрения заявки банком можно приступать к оформлению положенных страховок, залога и подписанию договоров купли-продажи и кредитования.

Ипотечный калькулятор для расчета займа

Оценить свои возможности и понять, стоит ли оформлять кредит на покупку жилья даже по сниженным ставкам, можно, если воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно подобрать наиболее выгодную программу кредитования.

Пользоваться калькулятором легко. Чтобы рассчитать общую стоимость кредита и размер ежемесячных платежей, достаточно внести в программу следующие данные:

  • сумма кредитования;
  • размер первого взноса;
  • процентная ставка;
  • схема погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • срок кредитования;
  • ежемесячные и единовременные комиссии.

В большинстве калькуляторов нельзя внести сумму обязательного страхования, указать возможность частичного погашения займа за счет государственных средств.

Помочь подсчитать размер ежемесячного платежа должен кредитный менеджер, который занимается оформлением заявки.

Дополнительные льготы

Снизить общую сумму задолженности можно, если воспользоваться специальными предложениями от государства в рамках новой молодежной политики. Они направлены на стимуляцию рождаемости и улучшение условий жизни.

К таким программам относится возможность оформления ипотеки с помощью материнского капитала, который выступает в качестве первого взноса. Если воспользоваться такой возможностью, семье не придется собирать деньги. Им нужно будет лишь исправно платить ежемесячные платежи.

Льготы положены не только молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но и многодетным, семьям военнослужащих. Особые условия предоставляются для тех, кто в период с 2018 по 2022 год решится на рождение 2-го или последующего ребенка. Считается, что льготные условия кредитования помогут многим обзавестись собственным жильем.

Во многих регионах дают социальную ипотеку. Местные власти предлагают выкупить жилье, которое находится в собственности города, льготным категориям населения на особых условиях.

Специальные программы разрабатывают и банки. Например, «Сбербанк» предлагает молодым семьям скидку в размере 0,5% от установленной ставки.

Отзывы молодых семей об ипотечном займе

Кондратьева Светлана, 31 год, Омск

С 2004 года состояла на учете в администрации Омска в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. После рождения ребенка решили с мужем подать заявление на участие в программе «Молодая семья». Простояв 7 лет в очереди, мы получили социальную выплату из бюджета.

Полищук Евгений, 29 лет, Петрозаводск

Ипотеку оформляли по программе «Молодая семья». Предоставили в банк все документы, дождались положительного решения и купили квартиру. Деньги, выделенные государством в качестве помощи, ушли на частичное погашение ипотечного кредита.




Оцените статью
Поделиться с друзьями
Ипотечное Кредитование
Добавить комментарий

Adblock
detector