Стоит ли приобретать недвижимость по военной ипотеке

Для граждан, служащих по контракту, разработана военная ипотека, подводные камни для военнослужащих разные: ограничения по возрасту, особенности погашения кредита и вероятность потери недвижимости при увольнении.

Военная ипотека
Военная ипотека разработана для  граждан, служащих по контракту.

Общая информация о военной ипотеке

Военная ипотека – программа, помогающая приобрести жилье. Она также называется НИС – накопительно-ипотечная система, ее курирует государственное учреждение «Росвоенипотека». Получить деньги на недвижимость могут граждане, которые служат по контракту.

Программа не учитывает:

  • есть ли супруга и дети у солдата;
  • другое жилье.

Даже когда военнослужащий владеет долей в доме родителей или ему принадлежит квартира, он имеет право участвовать в НИС. Контрактник не ограничен регионом: можно служить в Омске, а купить недвижимость в Сочи.

Суть и главные особенности

Военная ипотека доступна с момента принятия №117-ФЗ в 2004 г. Суть программы в том, что контрактники покупают жилье за государственные и собственные средства.

Чтобы приобрести недвижимость, военный регистрируется в программе. На его имя открывают спецсчет, на который поступают средства из федерального бюджета. Эти деньги используют для оплаты ипотеки. За создание счета отвечает «Росвоенипотека».

Размер денежных средств, поступающих на счет, определяется ежегодно. При этом учитывается инфляция. За 20 лет службы в Вооруженных силах происходит накопление средств. Контрактник может использовать их через 3 года с момента присоединения к программе. Когда он подписывает с банком договор об ипотеке, накопленные на тот момент деньги используют в качестве первого взноса.

Росвоенипотека
«Росвоенипотека» отвечает за создание счета по ипотеке.

Погашение займа происходит за счет государственных средств. Гражданин проходит службу, а деньги продолжают поступать на открытый в момент присоединения к программе счет. Банк выдает кредит с учетом суммы, накопленной на лицевом счете. Семьи, которым полагается маткапитал, могут использовать его для погашения долга.

Принцип работы программы

Чтобы получить доступ к средствам, поступающим в рамках НИС, необходимо:

  1. Зарегистрироваться в программе, спустя 3 года получить Свидетельство. Оно дает право использовать средства, выделенные государством.
  2. Выбрать программу с учетом процентной ставки. Обратиться в банк, работающий с военной ипотекой.
  3. Направить данные в «Росвоенипотеку», получить смету.
  4. Посмотреть объекты. Заключить с продавцом предварительный договор.
  5. Оформить документы на ипотеку.
  6. Подписать соглашение с продавцом.
  7. Застраховать залоговое имущество. Зарегистрировать объект в «Росреестре».
  8. Передать пакет бумаг в «Росвоенипотеку».

Участникам НИС доступны квартиры на вторичном рынке и квадратные метры в новых зданиях. Деньги можно использовать и для приобретения дома с участком.

Размер ипотечной ссуды каждая финансовая организация устанавливает индивидуально, но чаще всего банк выдает не более 3 млн руб.

Преимущества для военнослужащих

Достоинства ипотеки для военных заключаются в следующем:

  • отсутствии очереди на получение жилья;
  • решении квартирного вопроса в начале службы, а не в момент выхода в отставку;
  • отсутствии ограничений, кроме покупки квартиры в аварийных и ветхих зданиях;
  • участии в НИС при наличии жилья у членов семьи;
  • возможности покупки недвижимости в любом регионе;
  • низких ставках по кредиту.
Преимущества для военнослужащих
Решить вопрос с ипотекой можно в начале службы, а не в момент выхода в отставку.

Даже при просрочке (не превышающей 45 дней) банк не вправе требовать от клиента погашения обязательств. После того как будет оформлена ссуда, недвижимость можно записать на военнослужащего. Документы, подтверждающие право собственности, выдадут ему на руки.

Отрицательные стороны и подводные камни

Недостатки программы:

  1. Недвижимость можно купить только на вторичном рынке или в новостройке после ввода здания в эксплуатацию.
  2. Запрещено приобретать земельный участок под строительство своего дома без постройки.
  3. Небольшая сумма накоплений. На эти деньги можно приобрести квартиру далеко от центра крупного города.
  4. Необходимость нести службу в период погашения кредита.

В случае увольнения военнослужащий должен выплатить ипотеку самостоятельно. Также ему придется вернуть потраченные деньги государству. Есть и другие подводные камни, которые нужно учитывать при подписании договора с банком и «Росвоенипотекой».

Возрастной ценз заемщика

Ипотека для военнослужащих рассчитана на граждан не старше 45 лет. Таким должен быть предельный возраст участников НИС на момент погашения кредита.

Возрастной ценз
Ипотека рассчитана на граждан до 45 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Поступив на службу, гражданин должен прослужить минимум 3 года. Только после этого он получает право на покупку жилья в ипотеку. Выданное на руки Свидетельство действует 6 месяцев. За это время нужно выбрать банк, найти недвижимость и заключить договор.

Собственные затраты участника НИС

Жилье, покупаемое контрактником, оплачивается государством. Но подготовка к подписанию кредитного договора и регистрация недвижимости требуют вложений. Они бывают следующими:

  1. Подписание брачного договора. Получение от супруги согласия на отказ от доли при разводе.
  2. Оценка приобретаемой недвижимости экспертом.
  3. Получение справки об отсутствии планов на снос дома (в случае покупки квартиры на вторичном рынке). Документ требуется банку, если зданию более 20 лет.
  4. Оплата услуг риелтора или юриста. Документы можно собрать самостоятельно, но с учетом ограниченного срока действия сертификата (6 месяцев) выбор объекта и подготовку бумаг лучше поручить специалистам.
  5. Расходы на комиссии банка. Страхование имущества, титула заемщика и жизни.
  6. Удостоверение заключения ипотечного договора между сторонами. В этом нет необходимости, но это снижает юридические риски.

Продавцу квартиры может потребоваться предварительное соглашение. Оно гарантирует, что покупатель не изменит своего решения и купит жилье.

Денежные траты могут составлять десятки тысяч рублей. Эти средства военнослужащий вносит самостоятельно, хотя позже сумма возвращается контрактнику.

Строгие требования к недвижимости

Запрещено покупать квартиры в новостройках, если готовность здания менее 70%. Оформление происходит только в рамках ДДУ (договора долевого участия).

Объекты на вторичном рынке не должны иметь незаконных перепланировок. Выдвигаются требования к зданию. Оно не должно быть аварийным и иметь деревянных перекрытий.

Ограничения по выбору жилья

Чаще всего участники НИС покупают жилье экономкласса. На накопление первого взноса уходят первые 3 года.

Ограничения по выбору жилья
Участники программы чаще всего покупают жилье экономкласса.

Финансовые организации одобряют кредит до 3 млн руб. На такую сумму получится приобрести однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге или в населенных пунктах Подмосковья. В других крупных городах страны цены на недвижимость ниже, где контрактникам доступно более просторное жилье.

Обременение приобретенного имущества

Купленная в ипотеку недвижимость находится в двойном залоге: в «Росвоенипотеке» и в банке. Ее нельзя подарить или продать, сначала придется погасить долг.

Вероятность лишения служебной жилплощади или компенсаций за поднаем

Закон разрешает контрактнику осуществлять следующие виды деятельности:

  • научной;
  • педагогической;
  • творческой.

Сдача ипотечного жилья в аренду запрещена.

Контрактник должен учитывать, что покупка квартиры в ипотеку в месте несения службы приводит к лишению служебного жилья. К мошенничеству приравнивается:

  1. Сокрытие факта приобретения ипотечного жилья. При этом контрактнику продолжает начисляться компенсация за поднаем.
  2. Военнослужащий продолжает жить в служебной квартире.

В этом случае возбуждается уголовное дело по ст. 159 УК РФ.

Ограничение действия льготных условий

Льготная военная ипотека предназначена только для:

  • граждан РФ;
  • контрактников;
  • лиц, включенных в спецреестр НИС.
граждан РФ
Льготная военная ипотека предназначена для граждан РФ.

Закон приравнивает к военнослужащим сотрудников вневедомственной охраны, Росгвардии, ОМОНа и других ведомств.

Индексация отчислений на счетах участников НИС

Финансовые учреждения утверждают платежи и графики, учитывая выделенные бюджетом суммы. Государство старается вовремя индексировать отчисления. Но возможны периоды рассинхронизации, когда индексация запаздывает. В таком случае военным приходится погашать образовавшуюся разницу за свой счет.

Другие важные нюансы

Есть нюансы, которые военнослужащий должен учитывать перед подписанием ипотечного договора. В ряде ситуаций он может потерять жилье. Особенно часто такие случаи бывают при увольнении и разводе.

Мошенничество

Хотя НИС – прозрачная система, участник программы может встретиться с мошенниками. Варианты обмана:

  • продажа квартиры по фальшивым документам;
  • регистрация сделки человеком, выдающим себя за нотариуса;
  • реализация ветхой недвижимости.

Возможны и другие варианты. Например, когда после приобретения жилья оказывается, что есть еще прописанные лица и др.

Последствия в случае увольнения

Чтобы не потерять недвижимость при увольнении, нужно смотреть на выслугу:

  1. Если срок службы более 20 лет, поступившие от государства средства не возмещают.
  2. От 10 лет (увольнение по уважительной причине) – погашение долга перед банком осуществляется за свой счет.

В случае выхода в отставку по неуважительной причине заемщик должен не только погасить кредит, но и вернуть «Росвоенипотеке» полученные ранее средства.

Риски для супруги контрактника

Если супруга контрактника служит в армии, она может вложить в покупку недвижимости деньги, накопленные на своем счете в НИС. Но у нотариуса нужно заверить, что эти средства не являются общим имуществом. В этом случае при разводе жена не сможет претендовать на приобретенное в ипотеку жилье. Хотя суды часто удовлетворяют иск женщины, выделяя ей долю.

Стоит ли покупать недвижимость по военной ипотеке

Российский солдат должен решить, сколько лет он планирует служить в армии. При отсутствии интереса к военной стезе лучше остановиться на гражданской ипотеке.

Также контрактнику нужно учесть, что для оформления бумаг и оплаты услуг специалистов ему понадобятся деньги.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

Adblock
detector