Что будет с военной ипотекой при увольнении

Специальные жилищные кредиты обладают особенностями, одной из которых считается получение государственной субсидии для погашения части займа. Средства участникам НИС (накопительной ипотечной системы) предоставляются на весь период службы. После смены места работы возможны разные варианты развития событий. В одних случаях военную ипотеку при увольнении приходится выплачивать самостоятельно, в других погашать кредит заемщику помогает государство.

Особенности военной ипотеки для служащих

Для отдельной категории граждан была создана льготная программа, помогающая получить ссуду на выгодных условиях. Начать работу нужно со вступления в НИС. Это позволяет пользоваться государственной субсидией при покупке квартиры, частного дома или участка для ИЖС.

Получить субсидию могут:

• граждане, служащие по контракту;
• работники ФСБ;
• сотрудники Министерства обороны (офицеры);
• работники Росгвардии.

Членам НИС предлагаются такие условия:

1. Стать участником накопительной системы могут служащие, заключившие контракт с Министерством обороны не ранее 2005 г.
2. Перед началом использования накопленных средств соискатель должен отслужить в вооруженных силах не менее 3 лет.
3. Ипотеку могут оформлять и работники с испорченной кредитной историей. Государственная дотация и договор с министерством гарантируют банку погашение задолженности.
4. Гражданину доступны стандартные налоговые вычеты (до 260 тыс. руб.). Получить их можно после перехода жилья в собственность.
5. При увольнении условия кредитного договора пересматриваются. Этот момент прописывается в тексте соответствующего документа. Расторжение военного контакта приводит к повышению процентной ставки, изменению характера выплаты жилищного займа.
6. После 10 лет службы государство обязуется закрывать задолженность по ипотеке вплоть до последнего платежа (в т. ч. в случае гибели заемщика). При отсутствии требуемого стажа после смерти клиента кредит выплачивают созаемщики и наследники.

Получить военную ипотеку могут граждане старше 21 года. На момент внесения последнего платежа заемщик должен быть моложе 43 лет.

Причины увольнения

Завершать службу гражданин может по уважительным или неуважительным причинам.

Льготные статьи

Чаще всего силовые структуры расторгают контракты с сотрудниками из-за организационно-штатных изменений.

В список уважительных причин входят такие обстоятельства:

• сокращение личного состава;
• непригодность по состоянию здоровья;
• ликвидация занимаемой гражданином должности;
• истечение срока действия предыдущего контракта, отказ работодателя от оформления нового.

В этих случаях средства со счета участника НИС не списываются. Государственная дотация может использоваться для погашения займа. Уважительными причинами увольнения также считаются семейные обстоятельства и ухудшение состояния здоровья. Гражданин может вернуться к работе в ВС РФ или не сделать этого. Вопрос льготной ипотеки в этих случаях решается индивидуально.

Без права на льготы

Возможность получения дотации отсутствует, если заемщик расторгает контракт по собственному желанию. В этом случае гражданин может вернуться в силовые структуры, однако прежние накопления на счете не сохраняются. Военнослужащему придется начинать копить деньги заново. Право на льготы полностью утрачивается при увольнении по части «д» ст. 51 ФЗ №56 («Основания для увольнения с воинской службы»).

Причинами прекращения действия контакта становятся:

• лишение офицерского звания, например, при занятии предпринимательской деятельностью, открытии счета в заграничных банках, потере доверия;
• назначение уголовного наказания, в т. ч. условного;
• изменение гражданства;
• отчисление из военного учебного заведения;
• отказ от выполнения условий контракта;
• нарушение прописанных в договоре запретов;
• лишение допуска к государственной тайне;
• административное правонарушение, связанное с употреблением алкоголя, наркотических или психотропных веществ;
• отказ от прохождения обязательных исследований на присутствие наркотиков в крови.

Права членов НИС

Участнику накопительной системы доступно:

• использование имеющихся на счете денег и дополнительных дотаций при покупке квартиры или другого объекта недвижимости (после получения права на расходование указанных средств);
• оформление ипотечного займа;
• получение выписок по счету в НИС.

Что происходит с военной ипотекой — подробности при разных типах увольнения

Порядок дальнейшего погашения кредита и возврата выделенных государством денег зависит от причины расторжения контракта.

По семейным обстоятельствам

Человек, служащий более 10 лет, может пользоваться накоплениями безвозмездно.

Такая возможность появляется при увольнении из-за:

• проблем со здоровьем у членов семьи, не позволяющих проживать в месте работы;
• наличия нуждающегося в уходе родственника, отсутствия других лиц, способных ухаживать за нетрудоспособным человеком;
• необходимости переезда на новое место службы;
• самостоятельного воспитания несовершеннолетнего ребенка (после смерти супруга или лишения родительских прав);
• установления опеки над братом или сестрой младше 18 лет (при отсутствии других лиц).

По собственному желанию

В этом случае все зависит от выслуги. Если гражданин проработал в силовых структурах более 20 лет, он может забрать накопления, вывести квартиру из залога. В остальных случаях военнослужащий обязуется вернуть все средства в бюджет. На погашение ипотеки при увольнении по собственному желанию дается 10 лет.

При повторном подписании контакта ранее полученные средства восстанавливаются на счете участника НИС.

Их можно будет направить на улучшение жилищных условий.

По окончании контракта в запас

При выслуге менее 20 лет право на использование дотации теряется. Покинувшие армию после марта 2017 г. лица могут заключить новый контракт и получить военную ипотеку после увольнения в запас. Длительность перерыва в службе в таком случае значения не имеет. До появления возможности использования дотации придется возвращать потраченные ранее средства в бюджет. Не стоит забывать и о финансовых обязательствах перед банком.

Увольнение до 10 лет выслуги

В случае гибели военнослужащего, проработавшего меньше указанного срока, право на льготную ипотеку получают его супруга или дети. При расторжении контракта из-за тяжелых заболеваний требуется предоставление соответствующих медицинских документов. Врачебная комиссия должна признать полую непригодность гражданина к работе в силовых структурах. Например, при ухудшении зрения возможность использования льгот появится только после 10 лет службы. При увольнении из-за онкологического заболевания сотрудник может пользоваться накоплениями без ограничений.

После 10 лет службы

Чтобы не лишиться права на дотации, нужно вовремя подать заявку на получение помощи. Для этого перед увольнением подают рапорт на имя командира части. При выявлении неточностей при оформлении выплаты Росвоенипотека уведомляет заемщика о необходимости устранения ошибок. В остальных случаях деньги поступают на счет в течение месяца. Помимо средств на балансе в НИС, военнослужащему при выслуге более 10 лет доступны дополнительные льготы.

Для их получения рапорт подают в течение 3 месяцев после увольнения из силовых структур.

После 20 лет

Такая выслуга позволяет использовать накопления по своему усмотрению. Нужно сообщить командованию о намерении реализации права на выплаты, подать рапорт с реквизитами для перевода денег. Обременение с ипотечной квартиры при увольнении снимается автоматически. Также происходит закрытие накопительного счета. Бывший военнослужащий получает соответствующее уведомление. Если оно не поступает, нужно обратиться в Росвоенипотеку или к ответственному за учет участников лицу.

Могут ли забрать ипотечную квартиру, купленную на военные накопления

При выплате кредита по графику право собственности на недвижимость остается за заемщиком. В случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком учреждение изымает имущество. Квартиру выставляют на продажу в счет погашения ипотеки.

Как погасить военную ипотеку без права на накопления

Возвращать в бюджет нужно любые деньги, получаемые по программе НИС, в т. ч.:

• первый взнос по жилищному займу;
• хранящиеся на индивидуальном счете деньги;
• платежи по ипотеке;
• деньги, переведенные продавцу в счет оплаты части стоимости жилья.

Нужно успеть вернуть деньги в течение 10 лет после увольнения. Возврат осуществляют равными долями на протяжении этого срока. Порядок погашения ипотеки зависит от условий договора.

Без процентов

Сумма долга в этом случае делится на 120 платежей без учета ставки.

Выплата ипотеки без процентов доступна при:

• завершении срока действия контракта;
• увольнении по состоянию здоровья;
• внесении организационно-штатных изменений;
• приостановлении службы;
• ограниченной годности контрактника, имеющего звание старшины;
• переходе военнослужащего в МЧС, полицию, ФСИН, таможню, ФСБ;
• досрочном расторжении контракта с ущемлением прав военнослужащего;
• увольнении по семейным обстоятельствам;
• избрании плательщика членом Совета Федерации или депутатом.

С процентами

Условия погашения жилищного кредита, в т. ч. величина переплаты, прописываются в договоре займа. Банк при его составлении следует нормам действующего законодательства. Правилами кредитования военнослужащих определяются причины увольнения, при которых нужно уплачивать процент за пользование кредитом. Такие основания считаются неуважительными.

Если военный не выплачивает долг

При невыполнении заемщиком долговых обязательств перед государством Росвоенипотека обращается в суд, который удовлетворяет исковые требования в полном объеме. Открывается исполнительное производство, имущество должника выставляется на торги. При невозможности внесения платежей стоит обратиться в банк с заявлением об оформлении кредитных каникул или реструктуризации долга. Предоставляемого времени достаточно для поиска работы и решения других проблем.

Возможно ли восстановить право на выплаты через суд

Все выплаты по программе НИС регулируются государством. Обращения в суд становятся все более редкими.

Однако иногда возникают спорные ситуации, связанные с:

• разделом имущества, купленного по программе военной ипотеки, при разводе;
• исключением из реестра в связи с увольнением;
• отказом в предоставлении дотаций при досрочном оставлении силовых структур.

Придется собирать множество доказательств и документов, подтверждающих доводы истца. Использование услуг правозащитников помогает сохранить квартиру при возникновении спорных ситуаций.

О повторном участии в программе накоплений для военных

Участники НИС могут восстановить выплаты после перерыва в службе. Правила реализации такой возможности подробно в законодательном акте не расписаны. Поправка действует в отношении лиц, уволившихся и возобновивших работу после марта 2017 г.

На сайте Росвоенипотеки приведены такие пояснения:

• восстанавливать накопления при увольнении по организационно-штатным мероприятиям можно в любое время;
• при оставлении службы по собственному желанию реализовывать свои права можно с марта 2017 г.;
• при увольнении по статье 51 ФЗ №56 накопления сгорают.

Порядок повторного вступления в НИС аналогичен таковому при первичной подаче заявки. Необходима отправка соответствующего рапорта, предоставление копии паспорта. Ответственное лицо заводит личное дело участника.

Размер дополнительных выплат при увольнении

Расчет дотаций выполняется ответственным лицом в военной части.

Алгоритм:

1. При увольнении по уважительным причинам рассчитывают число отслуженных дней. Это количество вычитают из 20 лет.
2. Рассчитывают выплаты на оставшийся срок. При этом учитывают размер взноса на момент оставления службы. Инвестиционный доход во внимание не принимают.

При расчете получается большая сумма, однако воспользоваться ею сразу возможно не всегда. Поэтому стоит найти дополнительный источник средств для выплаты ипотеки.