Какие банки работают с кредитованием военнослужащих

В соответствии с действующим законодательством предусмотрена финансовая поддержка военнослужащих при покупке жилья. По программе военная ипотека банки предоставляют специальный кредит. Погашение задолженностей выполняется за счет средств государственного бюджета.

Общая информация о военной ипотеке

Господдержку предоставляют по правилам, установленным в ФЗ №117 от 20.08.2004 г. После 3 лет службы по контракту военнослужащий получает право участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта процедура с 2007 г. выполняется автоматически без специального заявления.

Главные особенности

Заявку на получение целевой ссуды подают военнослужащие, соответствующие отмеченным критериям. Льготами можно воспользоваться после расформирования части, увольнения в запас по состоянию здоровья или перевода в гражданский обслуживающий персонал по инициативе МО РФ.

Аналогичные права имеют родственники пропавшего без вести (погибшего) военнослужащего:

• несовершеннолетние дети;
• ребенок до 23 лет при обучении на очном отделении;
• супруг (-а);
• престарелые родители;
• другие иждивенцы на попечении;
• дети-инвалиды любого возраста.

При гражданском браке подтвердить право участия в программе можно только по решению суда.

Чтобы взять кредит, применяют следующую схему действий:

1. Подают рапорт начальнику части, получают свидетельство о праве на целевой заем (срок действия 6 месяцев).
2. Выбирают подходящее жилье и банк, предлагающий приемлемые условия.
3. Подписывают предварительный ДКП с продавцом или застройщиком.
4. Открывают счет, оформляют ипотеку.
5. Заключают договор с Росвоенипотекой.
6. Получают накопленные деньги, оплачивают первоначальный взнос.
7. Регистрируют право собственности на объект недвижимости с обременением в пользу банка и государства.
8. Завершают расчет с продавцом с помощью выданного кредита.

После передачи выписки из ЕГРН, подтверждающей завершение сделки, Росвоенипотека оплачивает ежемесячно задолженность по ссуде в соответствии с утвержденным временным графиком.

Средства на личном счете в НИС после службы не менее 20 лет становятся собственностью участника. До 10 лет контрольный период сокращается при увольнении по уважительным причинам. Такими ситуациями по закону признают:

• достижение предельного возраста;
• признание негодным к службе по заключению врачебной комиссии;
• расформирование части либо иные организационные мероприятия МО РФ;
• необходимость ухода за больным родственником, иные семейные обстоятельства.

При досрочном увольнении без отмеченных причин военнослужащий обязан вернуть деньги, полученные в рамках программы. Обременение залога в пользу государства (банка) сохраняется до полного погашения задолженностей.

Преимущества

Государственная поддержка помогает улучшить жилищные условия без очереди и других затруднений. В программе принимают участие все военнослужащие, независимо от выслуги лет и звания. Не имеет значения наличие у членов семьи собственной недвижимости. Допустимо ее приобретение в любом регионе России.

Общие условия предоставления займа

Для формирования первоначального взноса заемщик может дополнительно использовать собственные средства, материнский капитал, потребительский заем. Банки положительно оценивают статус военнослужащего и участие государства. Подразумевается стабильность доходов и своевременное перечисление средств для погашения ипотеки. С учетом этих факторов кредиторы предлагают приемлемые процентные ставки.

Для расчета длительности ипотеки берут срок завершения службы. В стандартной ситуации — время исполнения 45-летнего возраста заемщика.

Кроме квартиры на вторичном рынке или у застройщика, допустимо приобретение:

• частного дома;
• таунхауса;
• земельного участка с начатым строительством жилья;
• комнаты (выделенной доли собственности).

Нельзя использовать госпомощь для покупки участка без построек или участия в долевом строительстве.

Следующие документы надо подготовить для предоставления в банк:

• заявление по установленной форме;
• свидетельство, подтверждающее участие в НИС;
• военный билет;
• гражданские паспорта заявителя и супруги (-а);
• справку об официальных доходах;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• ДКП;
• выписку из базы данных ЕГРН;
• экспертное заключение о стоимости недвижимости.

Приобретенное жилье оформляют в залог. Обязательно применяют страхование недвижимости на весь срок действия ипотеки.

Список банков России, в которых можно оформить ипотеку для военнослужащих

Выплаты предусмотрены из средств госбюджета, поэтому перечень кредиторов ограничен. Военную ипотеку предоставляют банки, включенные в список партнеров по программе НИС.

Сбербанк

Оформить заявку и получить ответ можно на сайте банка в режиме онлайн. На тематической странице размещен удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

ВТБ 24

Кредит предоставляется без подтверждения платежеспособности. По корпоративным правилам срок ответа на заявку — не более 5 рабочих дней.

Газпромбанк

Банк выдает ссуду для покупки квартир на вторичном рынке и по договору долевого строительства. Предлагается возможность использования схемы рефинансирования. Максимальный возраст заемщика составляет 45 и 50 лет для женщин или мужчин соответственно. Заявки рассматривают до 10 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов. Для получения минимальной ставки предлагается страхование трудоспособности, жизни.

Россельхозбанк

Банк выдает кредиты на покупку дома с земельным участком либо части объекта недвижимости на вторичном рынке. Одобрение предварительной заявки действует 90 календарных дней, что упрощает подготовку сопроводительных документов.

Связь-Банк

Этот банк с 01.05.2020 г. присоединен к ПАО «Промсвязьбанк». Сниженная процентная ставка установлена до 31.12.2020. Отчет с оценкой недвижимости можно заказать на сайте в электронной форме. При самостоятельной подготовке документа следует изучить специальные требования кредитора.

Зенит

Банк установил фиксированную процентную ставку, которая действует при выполнении требований к заемщику. Максимальная сумма в таблице указана для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО. В других регионах можно приобрести жилье стоимостью не более 6 млн руб. Допустимо использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Фондсервисбанк

Этот банк преобразован в АВ «Роскосмосбанк». В начале декабря 2020 г. ПАО «Промсвязьбанк» приобрел 100% его акций. Ипотеку по этой программе оформляют на срок, ограниченный возрастом пребывания на военной службе. Личное страхование предлагают по желанию заемщика. Однако только при покупке соответствующего полиса устанавливают самую низкую ставку. Для погашения кредита можно пользоваться средствами материнского капитала.

АИЖК

Клиентское сопровождение организовано через офисы банка ВТБ.

Где самая выгодная ставка

По состоянию на декабрь 2020 г., минимальные ежемесячные платежи предусмотрены при получении кредита в Связь-Банке. Для корректного сравнения предложений в этом сегменте рынка следует подробно изучить действующие условия.

Минимальную ставку устанавливают при одновременном страховании недвижимости, трудоспособности, жизни.

Советы по выбору банка для оформления кредита

Кроме тарифов, следует проверить:

• расположение подходящего филиала;
• способ подачи и время рассмотрения заявки;
• длительность действия одобренного решения;
• дополнительные требования к заемщикам;
• отзывы клиентов.

Рекомендуется заранее изучить текст договора. Уточняют права и обязанности сторон, штрафные санкции, оплату дополнительных услуг и сопровождения. Если самостоятельно сложно сделать правильный вывод, обращаются к опытному юристу.

Действия в случае отказа

Государство субсидирует ипотеку, однако не может принимать решение о выдаче займа. Банки самостоятельно регулируют коммерческую деятельность, устанавливают корпоративные правила в рамках действующего законодательства.

Типовые причины отказа:

• отсутствие либо ненадлежащее состояние необходимых документов;
• плохая кредитная история;
• недостаточный официальный доход;
• ошибочный выбор объекта недвижимости.

При чрезмерной долговой нагрузке применяют схему рефинансирования. К справке о заработной плате можно добавить сведения о выплатах по долгосрочному депозиту, иные подтверждения официальных доходов. Чтобы исключить потери времени, обращаются к дежурному сотруднику банка для подробной консультации на этапе подготовки заявления.